בקשה לתובענה ייצוגית שהוגשה לבית הדין לעבודה בת"א נגד קבוצת "מגדל" וחברת הבת "מגדל מקפת פנסיה וגמל", טוענת להתנהלות בעייתית ביישום בקשות החוסכים: עיכובים בהעברת כספים בין קופות גמל ובשינוי מסלולי השקעה, גביית דמי ניהול גבוהים ממה שסוכם, הימנעות מתשלום ריבית פיגורים ופיצוי מלא, וכן העדר מידע ברור ושקוף לגבי אופן החישוב, עד כדי גרסאות סותרות במסמכים שנמסרו.
לפי הדין, העברה בין קופות אמורה להסתיים בתוך 10 ימי עסקים, ושינוי מסלול בתוך אותה קופה בתוך 3 ימים. בבקשה מובאות דוגמאות שבהן ההוראה נקלטה אך הכסף הועבר רק לאחר 26 ימים, ובמקרה נוסף לאחר 53. בתקופה הזו הכספים נותרו במסלול קודם/ברירת־מחדל ולא הושקעו במסלול היעד המבוקש.
1+מכאן ההשלכה הכספית הכפולה: ההעברה למגדל מקפת נועדה, בין היתר ובאופן משמעותי, להפחית את דמי הניהול, מהטווח של כ-0.4%–0.5% בקופה שממנה הועבר הכסף אל 0.3% במגדל, אך כל עוד ההעברה התעכבה, ההפחתה לא נכנסה לתוקף והמשיכו לחול דמי הניהול הגבוהים.
ובמקביל, התשואה של מסלול היעד, למשל מסלולים מחקי מדד כמו S&P 500/Nasdaq שנבחרו מראש, לא נצברה בתקופת ההמתנה. כל יום שהכסף נשאר במסלול הקודם הוא יום שבו לא השתתף בעליות בשוק ולא נהנה מאפקט מצטבר של רווחים. והתוצאה: יותר עלויות ופחות תשואה, עד להשלמת המעבר.
1+לפי הבקשה, האופן שבו מגדל עדכנה את מצב ההוראות וחישוב הפיצוי לא היה עקבי. בהתכתבויות עם שירות הלקוחות ואגף פניות הציבור, שנועדו לברר אם ההוראה בוצעה, מתי, וכמה פיצוי מגיע, נמסרו סכומים שונים לאותו מקרה: במכתב אחד דובר על פיצוי של מאות שקלים ובאחר על אלפים. כשאותו אירוע מתואר בסכומים שונים, אי אפשר לדעת מה המדד הנכון.
כשיש איחור בהעברת כסף או בשינוי מסלול, הכללים מחייבים פיצוי יזום ואוטומטי מצד הגוף המנהל, בלי פנייה מהחוסך. הפיצוי צריך לכסות את שנגרע בזמן ההמתנה: הפרשי תשואה (מה שהיה נצבר אם ההשקעה הייתה עוברת בזמן) וריבית פיגורים. לפי הבקשה, בפועל שולם לעיתים פיצוי חלקי וללא פירוט חישובי מסודר, כך שלא ברור אם ההפסד בתקופת העיכוב כוסה במלואו.
לבסוף, הבקשה מייצרת הקשר רחב: שוק הגמל עובד בהיקפים גדולים, ובין ינואר ליולי 2025 העברות נטו בין קופות הגיעו לכ-1.6 מיליארד ש"ח. כשמניחים את הדוגמאות שהוצגו על הרקע הזה, החשש ברור: כל עיכוב, כל טעות חישוב וכל פיצוי לא מדויק כבר אינם פרט טכני, אלא אירוע עם פוטנציאל פגיעה ממשי בציבור החוסכים.
ממגדל ביטוח ופיננסים נמסר: "מגדל ביטוח ופיננסים קיבלה את התביעה והיא תגיב במסגרת ההליך המשפטי, כמקובל. יצוין כי מגדל משקיעה משאבים משמעותיים בהענקת שירות איכותי ויעיל ללקוחותיה ופועלת בהתאם להוראות הדין, לרבות לעניין עמידה במועדים הנדרשים".
