בקשה לאישור תובענה ייצוגית הוגשה לאחרונה לבית המשפט המחוזי בתל אביב נגד כרטיסי אשראי לישראל בע"מ (כאל). על פי הבקשה, החברה הגדילה את מסגרות האשראי של לקוחות כרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים ללא קבלת הסכמתם מראש וללא ידועם, וכתוצאה מכך חויבו בריביות גבוהות על יתרות חוב שלא ידעו על קיומן.
הבקשה הוגשה בשם כלל לקוחות החברה שהמסגרת בכרטיסם הוגדלה ללא ידיעתם, תוך הפרה נטענת של חוק אשראי הוגן וכללי הבנקאות (שירות ללקוח), המחייבים קבלת אישור מפורש מהלקוח תוך מתן הודעה אפקטיבית בכתב לכל שינוי מהותי במסגרת האשראי.
4+לפי הבקשה, לקוח החברה גילה במקרה כי מסגרת האשראי בכרטיסו גדלה ב-20% מ-20,000 ₪ ל-24,000 ₪, מבלי שקיבל על כך הודעה או נתן את הסכמתו ומבלי שיודע בכך לאחר מכן או שהיה קיים למבקש באותו המועד צורך בהגדלת מסגרת האשראי לכרטיס. רק לאחר שהבחין כי החיובים החודשיים שלו עלו מעבר לצפוי, פנה לבדוק את העניין וגילה את ההגדלה, שנעשתה ללא קבלת אישורו בכתב וללא יידועו באופן אפקטיבי.
התביעה מצביעה על כך שכאל לא איתרה במערכותיה אישור הלקוח להגדלת המסגרת בטרם בוצעה הגדלת המסגרת ולא אותר תיעוד ליידועו של הלקוח אף לאחר מכן.
4+לטענת התובע, כאל פועלת כך באופן מכוון, על מנת ליצור מצב בו הלקוחות יחויבו בריביות גבוהות על יתרות החוב במסגרת החיוב החודשי הקבוע (אשראי מתגלגל) וללא ידיעתם. במקרה שתואר, הלקוח חויב בריבית שנתית של 18.97% על סכום האשראי שהתווסף למסגרת, מה שהוביל לעלייה בהוצאות החודשיות שלו.
לפי חוקי דיני הבנקאות, ובהתאם לנסיבות העניין, כל שינוי במסגרת האשראי, לרבות הגדלתה, דורש אישור מפורש מהלקוח והודעה בכתב שתפרט את פרטי השינוי. התביעה טוענת כי כאל לא עמדה בדרישות אלו.
4+הבקשה לתובענה ייצוגית מבקשת לחייב את כאל להשיב ללקוחות את הריביות שנגבו בגין מסגרות אשראי שהוגדלו ללא אישור וידוע. בנוסף, התבקש בית המשפט לחייב את כאל לפצות כל לקוח שנפגע בסכום של 1,000 ₪ בגין נזק לא ממוני ולהתחייב להימנע מהגדלת מסגרות אשראי ללא קבלת הסכמה מפורשת מראש מהלקוחות.
לפי חוות דעת מומחה שצורפה לתביעה, היקף הלקוחות שנפגעו לכאורה מהגדלת המסגרת באופן המתואר (ללא ידוע הלקוחות), מביא לנזקים מצטברים בסך עשרות מיליוני שקלים חדשים ויותר.
4+אם גם אתם מחזיקים בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאי של כאל, מומלץ לבדוק את דפי החיוב החודשיים ולוודא אם חלו שינויים במסגרת האשראי שלכם מבלי שאישרתם אותם. במידה ואכן התבצעה הגדלת מסגרת האשראי ללא אישורכם, ייתכן שאתם זכאים לפיצוי במסגרת התביעה הייצוגית ובכל מקרה מומלץ לעדכן את הפירעון החודשי, כך שיתאם את מסגרת האשראי החדשה.
לדברי עורכי הדין אסף ברוך וברק רון, המתמחים בתביעות ייצוגיות ואשר את הגישו את בקשת האישור: "כמפורט בבקשת האישור, כאל ניצלה את כוחה, ביצירת מסגרת אשראי החורגת באופן משמעותי מזו שהלקוח היה מודע לה. הגדלת המסגרת האשראי ללא ידיעת הלקוחות וללא קבלת אישורם, עשויה להביא לחובות שיוצאים משליטה, בייחוד מקום בו הריבית החודשית גבוהה ולכן מומלץ לבחון את המסגרת לכרטיס ולהתאים את קצב פירעון החוב למסגרת".
מ"כאל" נמסר בתגובה: "נלמד את פרטי התביעה ונגיב בהתאם, כפי שמקובל בבית המשפט".
