לאחרונה הוגשה לבית הדין האזורי לעבודה בירושלים בקשה לאישור תביעה ייצוגית המתארת התנהלות מדאיגה בניהול כספי הפנסיה של לקוחות המוגדרים כ"מנותקי קשר". על פי הנטען בבקשה, חברת הביטוח "הפניקס" משנה את מעמד החשבון של חוסכים שחשבונם הפך ל"רדום", ומקפיצה את דמי הניהול לרמה המרבית של 1.05% מהצבירה. זאת בניגוד לתקנות הקובעות כי התקרה המותרת לגבייה מחשבונות של חוסכים מנותקי קשר עומדת על 0.3% בלבד.
לקוח מוגדר כ"מנותק קשר" ברגע שדברי דואר שנשלחו אליו (כמו הדוח השנתי) חזרו לחברה בשל כתובת שגויה, או כשאין לחברה פרטי התקשרות מעודכנים. התביעה טוענת כי "הפניקס" נמנעת מביצוע פעולות איתור אקטיביות הנדרשות ממנה בחוק, כמו פנייה למשרד הפנים או למעסיקים רשומים. היעדר האיתור לכאורה, מותיר את הלקוח בסטטוס של "חשבון ללא דורש", מה שמהווה את ה"טריגר" להמשך גביית דמי ניהול בשיעור המקסימלי ללא צורך באישור נוסף.
2+בבקשה לאישור התובענה נטען כי "הפניקס" גבתה דמי ניהול מקסימליים של 1.05% במשך שנים, בעוד החוסך, כלל לא היה מודע לכך שחשבונו הוגדר כ'רדום'. עבור מגישי הבקשה, הנזק האישי מוערך בסכומים של 3,000 עד 6,000 שקלים לכל חוסך.
לדוגמה, כדי להבין את המשמעות: בחשבון של 200,000 שקלים, דמי ניהול של 0.3% (התקרה בחוק) יעלו לחוסך 600 שקלים בשנה, אך גבייה של 1.05% מקפיצה את התשלום ל-2,100 שקלים בכל שנה, פער של 1,500 שקלים שנלקחים מדי שנה ישירות מהחיסכון.
2+על פי התביעה, הנזק לחוסכים נאמד ביותר מ-2.5 מיליון שקלים. נראה כי השילוב בין חוסר מעקב שוטף לבין חוסר היכרות של הלקוחות עם מגבלות החוק, יוצר פרצה המנוצלת, לכאורה, לגביית עמלות גבוהות מהמותר. בסופו של דבר, חוסר המידע הזה מוביל לכך שהחוסכים מגלים ביום הפרישה שנותר להם הרבה פחות כסף ממה שקיוו.
מ"הפניקס" נמסר בתגובה: "התביעה טרם התקבלה אצלנו. עם קבלתה נלמד אותה ונגיב בבית המשפט".
