בחודש הראשון למלחמה הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל הגיע למתווה בהסכמה עם הבנקים המסחריים, לפיו עסקים ומשקי בית יוכלו לדחות החזרי הלוואות ב-3 חודשים. לפי אותו מתווה, לווים מקו העימות יכלו לדחות החזרי משכנתאות ויתר ההלוואות ללא ריבית והצמדה ל-3 חודשים, כולל עסקים. יתר הלווים בארץ יכולים לדחות את החזרי ההלוואות לפי תנאי ההלוואה המקוריים. אלא שההיענות הדלה למתווה הזה מצביעה על כישלונו. רק 278 אלף הלוואות נדחו במסגרת המתווה עד כה, בהיקף של 4.8 מיליארדי שקלים.
כדי לקבל מושג על המשמעות של דחיית הלוואות בהיקף זה, ראוי לבחון את היקפי האשראי במשק: תיק האשראי של המשכנתאות עומד על כחצי טריליון שקלים; האשראי לעסקים קטנים עומד על יותר מרבע טריליון שקלים והאשראי לעסקים גדולים מסתכם בעשרות מיליארדי שקלים. העובדה שעיקר הדחייה של המגזר העסקי מלמדת שאפילו רוב התושבים מקו העימות, הזכאים לדחייה ללא ריבית והצמדה, לא מימשו את זכותם במסגרת המתווה שהושג.
1+כעת בנק ישראל מרחיב את "מתווה הסיוע": "לאחר הערכות מצב שהתקיימו בבנק ישראל ובהתאם לכך שהמלחמה נמשכת ומשפיעה על לקוחות רבים בהיבט הכלכלי, מודיע בנק ישראל על הרחבת המתווה, שאומץ על ידי הבנקים, באופן הבא: הארכת תוקף המתווה הקיים בשלושה חודשים נוספים, החל מתאריך 1.1.24, לשתי קבוצות האוכלוסייה – מעגל ראשון ומעגל שני".
"בהתייחס לדחיית תשלומי הלוואות בשלושה מגזרי פעילות (משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי עסקי) – לקוח שלא ביצע דחיית תשלומים מכוח המתווה, יהיה זכאי לדחיית תשלומים לתקופה של 3 חודשים, בכפוף להגשת בקשה. לקוח שכבר ביצע דחיית תשלומים בפועל לתקופה של 3 חודשים, יהיה זכאי לדחיית תשלומים של 3 חודשים נוספים בכפוף להגשת בקשה, כך שסך כל תקופת הדחייה המקסימלית תהיה 6 חודשים במצטבר", נמסר מבנק ישראל.
רוצים לדחות? בדקו היטב!
כמובן שדחיית החזרי ההלוואות לא מתבצעת באופן יזום על ידי הבנקים ומחייבת הגשת בקשה מצד הלקוחות. כפי שפורסם ב"עכשיו 14", היו מקרים בהם הבנקים טעו בסיווג הבקשות והחתימו לקוחות על טופס דחיית החזרים בתנאים גרועים יותר מתנאי ההלוואה המקורית. לכן חשוב שמי שמעוניין לדחות את החזרי ההלוואה שנטל יבדוק היטב את הטפסים עליהם הוא חותם ויוודא שאכן מדובר בדחייה לפי המתווה שסוכם עם בנק ישראל.
לפי הודעת בנק ישראל נוספו אוכלוסיות לקבוצת המעגל הראשון: חשבונות של חטופים ונעדרים, אשר נכללו בפועל גם בפעימה הראשונה. חשבונות של אחים של חטופים או נעדרים. חשבונות של משתתפי מסיבת "נובה" ברעים.
1+בהתייחס לאוכלוסיית המעגל הראשון – מתן פטור מחיוב בריבית על יתרת חובה עד לסכום של 30,000 שקלים, לחשבונות של עסקים עם מחזור פעילות של עד 5 מיליון שקלים. עסקים עם מחזור פעילות של עד 5 מיליון שקלים אשר משתייכים לכל הקבוצות במעגל הראשון ואשר ערב פרסום ההודעה לציבור אודות הרחבת המתווה היו ביתרת חובה, יהיו פטורים מתשלום ריבית על יתרת החובה בחשבון העסקי עד סכום של 30,000 שקל, לתקופה של 3 חודשים. אם המידע ברשות הבנק, הפטור יינתן אוטומטית ובמקרים שהמידע לא קיים ברשות הבנק, הפטור יינתן בכפוף להמצאת אסמכתא.
בהתייחס לדחיית משכנתאות לקבוצת המעגל הראשון: חודדה האפשרות של אופן פריסת התשלומים, כך שמעבר לאפשרויות של פריסה לאורך יתרת תקופת המשכנתה או הארכת תקופת המשכנתה תתווסף אפשרות של העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים לפחות, שמועד פירעונה יחל בחלוף שנה מסוף תקופת הדחייה. מטרת החידוד היא להבהיר שהבנק רשאי להעמיד הלוואה לתקופה ארוכה יותר ללא ריבית, או לבחור בחלופות האחרות – לטובת הלקוח ובהסכמתו.
הבנקים: הטבות בסכומים קטנים
הרחבת המתווה לתקופה של 3 חודשים תיכנס לתוקף בתאריך 1.1.24, כאשר ניתן יהיה להגיש בקשה להיכלל במתווה הנוסף יהיה בין התאריכים 1.1.24-31.3.24.
בנק ישראל הבהיר, כי המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום ו"כל בנק רשאי להרחיבו לטובת לקוחותיו, כפי שמרבית הבנקים אכן עשו בפועל והפיקוח על הבנקים מעודד אותם להמשיך זאת". הבנקים הרחיבו את המתווה בכך שפטרו מהחזרי משכנתאות את תושבי קו העימות בדרום למשך חודש אחד (מזרחי טפחות), עד 6 חודשים (דיסקונט) – הטבות שהסתכמו בסכומים קטנים, בשל מספר המשכנתאות המועט שנלקחו באזורי העימות בדרום.
