הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם (רביעי) את נתוני דחיית ההלוואות, בהתאם למתווה שגובש בהסכמה בין בנק ישראל לבנקים המסחריים, עם פרוץ המלחמה ועוד בטרם פורסמו מתווי הסיוע הממשלתיים.
עם פרסום המתווה בנק ישראל התגאה בכך, ובצדק, שלא נאלץ לכפות צעדים מקלים ללקוחותיהם. לפי אותו המתווה תושבי קו העימות, עד 7 ק"מ מגבול עזה ובתוספת שדרות, זכו באפשרות לדחות תשלומי הלוואות, כולל משכנתאות, מבלי לשלם ריבית בגין דחיית ההחזרים בחודשים אוקטובר עד דצמבר.
4+בהמשך התווספו גם תושבי הצפון המפונים. יתר תושבי הארץ – בעלי החשבונות הפרטיים והעסקיים – קיבלו את הזכות לדחות הלוואותיהם, כולל משכנתאות, לפי תנאי ההלוואה המקורית; דהיינו, הארכת תקופת ההלוואה שלהם.
יצוין שלא סוכם על דחייה אוטומטית ובעלי החשבונות נדרשו להגיש בקשה לביצוע הדחייה. מכאן החשיבות של פרסום הנתונים של הפיקוח על הבנקים על היענות הציבור להצעת הבנקים.
4+מנתונים אלו שפורסמו, עולה כי במהלך חודש אוקטובר נדחו כ-117 אלף הלוואות במערכת הבנקאית, מרביתן למשקי בית (משכנתאות ואשראי צרכני). סך התשלומים שנדחו עומד על כ-2.7 מיליארדי שקלים, מרביתם במגזר העסקי. יתרת ההלוואות בגינה בוצעה הדחיה עומדת על כ-36 מיליארדי שקלים. מדובר בסכומים מגוחכים לעומת תיק האשראי של הציבור ובהיענות זניחה למתווה זה.
למעשה מדובר בשיעור קטן מאוד מהלקוחות שנענו להצעה הזו ולא בכדי. מדובר בהטבה גדולה לבנקים – הגדלת תיק האשראי שלהם בעידוד בנק ישראל וללא שום הטבה בריבית, מלבד קומץ הלקוחות להם הוצעה הדחייה ללא ריבית. בנק ישראל לא פרסם מהו שיעור הנענים לדחיית ההלוואות מקרב המעגל הראשון.
4+ברור שמדובר בשיעור נמוך של היענות גם בקרב מי שהוצעה לו דחייה ללא תשלום. כפי שפורסם ב"עכשיו 14", עלות ההטבה של דחיית ההלוואות לתושבי קו העימות היא שולית לבנקים. בנק הפועלים פרסם בדוחותיו הרבעוניים האחרונים, כי עלות המוערכת של הבנק לסך ההטבות ללקוחות בעקבות המלחמה נאמדות ב-420 מיליון שקלים בלבד.
נזכיר שרווחי הבנקים ב-2022 זינקו ביותר מ-30% והסתכמו ב22.2 מיליארדי שקלים ובמחצית הראשונה של שנה זו הם הסתכמו ב-13.6 מיליארדי שקלים, מה שיביא את הבנקים לרווחיות שיא חדש גם השנה. לא מדובר בביצועים יוצאי דופן של בנקאים ממולחים, אלא בניצול של בנקים את הריכוזיות שאין לה אח ורע בעולם המערבי.
4+המפקח על הבנקים, דניאל חחיאשוילי מסר: "מאז פרסום מתווה הדחיות ראינו עניין רב בקרב הלקוחות וניכר כי הצעד מסייע לאלו שצריכים זאת לצלוח תקופה מאתגרת זו. לשמחתי המערכת הבנקאית הרחיבה חלק מתנאי המתווה ללקוחותיה, ונכון שתמשיך לבחון כיצד להוסיף לסייע. חשוב להדגיש לציבור את משמעות דחיית תשלומי ההלוואות ושלווים יעשו זאת רק במידה ואכן זקוקים לכך".
בתוך כך הבנקים ממשיכים ליהנות מההזדמנויות להגדלת תיק האשראי שלהם בריביות גבוהות: הבורסה בת"א זינקה אתמול בשיעור של כ-2.5% במדדים המובילים. מדד ת"א בנקים-5 טיפס היום בכ-3.1% בהובלת דיסקונט (4.1%+), מזרחי טפחות (3.7%+) ופועלים (2.8%). גם שאר מדדי הסקטור הפיננסי רשמו עליות בולטות היום – ת"א ביטוח עלה בכ-3% ות"א פיננסים עלה בכ-2.8%, כך מדווחת הבורסה לני"ע בת"א.
