עבודה בעיניים: מודה, גם אני נפלתי בפח הזה – ברושם של הנדיבות מחממת הלב שקפצה על בנק מזרחי-טפחות, הבנק הראשון מבין שלושת הבנקים המציעים לממן את החזרי המשכנתאות החודשיים של כל תושבי 48 יישובי העוטף ובכללם שדרות.
בנק הפועלים אהב את הכיוון ומעט אחרי שבחן אותו וככל הנראה הבין את הפוטנציאל, העפיל על מזרחי-טפחות כששילש את ההטבה – מחיקת החזרים ל-3 חודשים, לכל 48 היישובים. דיסקונט הצטרף למהלך והכפיל את ההטבה של הפועלים – מחיקת החזרי משכנתה לחצי שנה!
במבט ראשון זה מחמם את הלב. הרי תושבי העוטף ראויים לכל עזרה אפשרית מצד כל אזרח בעל תחושת שייכות מינימלית. אין שעה ראויה יותר להפגנת הזדהות משעה זו, לכל בן אנוש, והטבח של ה-7 באוקטובר הדגים לנו שלא כולם ראויים לתואר המינימלי הזה.
5+רבים בארץ מבינים בנדל"ן. כ-15% מבעלי הדירות בארץ, מחזיקים ביותר מדירה אחת, אך ברור שברוב המקרים מדובר בדירות בין חדרה לגדרה. לכן, בעולם המושגים שלנו, מחיקת משכנתה מ-48 יישובים נשמעת כמו הטבה פנומנלית, נדיבה במיוחד. האמת היא שלרגע אפילו חששתי שהבנקים האלה הגזימו הפעם, ולא לכיוון שהם רגילים להגזים.
ובכן, הקדשתי כמה שעות טובות לבחינת כל העסקאות שנעשו בכל היישובים בעשור האחרון, בניסיון לאמוד את הסכום הכספי שהבנקים נטלו על עצמם במהלך הזה. כבר אחרי בדיקה ראשונית התברר שיש להפריד בין 47 היישובים לבין שדרות, שכן מרבית עסקאות הנדל"ן ביישובי העוטף הזכאים להטבה זו מתבצעות בשדרות. יתר היישובים הם מושבים קטנים וקיבוצים, בהן העסקאות הראשונות החלו להתבצע בתחילת המאה, לפני כ-23 שנים.
בסך הכל התבצעו 434 עסקאות נדל"ן למגורים ב-47 היישובים מאז החלו להתבצע בהם עסקאות, רובן מ-2001. סכומי העסקאות ברובם נמוכים, למעט מקרים חריגים בהם בוצעו עסקאות ביותר מ-2 מיליון שקלים. כך למשל, יד מרדכי הוא יישוב חריג מבחינת מספר העסקאות שבוצעו בו מאז 2018 – 42 עסקאות וקודם לכן לא בוצעו בו עסקאות נדל"ן למגורים בכלל. אך גם בו כ-13 מתוכם בוצעו בעסקאות זולות במיוחד לממשיכים, בסכום של כ-140,000 שקלים.
5+ממוצע סך העסקאות שבוצעו בישובים אלה, בהערכה כלפי מעלה, הוא 850 אלף שקלים. כך שבהנחה שכל העסקאות בוצעו באמצעות משכנתה מרבית, של 70%, הרי מדובר במשכנתא ממוצעת של כ-630 אלף שקל והחזר חודשי ממוצע של 4,400 שקלים לחודש. לפיכך כל החזרי המשכנתא של כל אותם ישובים, מסתכמים בפחות מ-2 מיליון שקלים בחודש! אזכיר שמדובר בסך כל הלוואות המשכנתא שנלקחו מכל הבנקים ומגופים נוספים, חוץ בנקאיים, שמציעים משכנתאות.
בחלוקה לפי גודל הבנקים מותר להניח שבנק מזרחי טפחות ובנק הפועלים העמידו כ-20% מהן ובנק דיסקונט העמיד 10% מהן. זאת אומרת, ההטבה לישובים אלה לכל אחד משלושת הבנקים הסתכמה ב-200-400 אלף שקלים לחודש לכל אחד משלושת הבנקים.
כאמור, שדרות היא יוצאת הדופן, העיר הגדולה ביותר הכלולה במבצע עליו הכריזו הבנקים. בשנת 2023 בוצעו בעיר, עד לאותה שבת השחורה 197 עסקאות נדל"ן. אולם שנה קודם לכן העיר פרחה עם מספר שיא של 309 דירות שנמכרו באותה השנה. בשנת 2021 נמכרו בעיר 240 דירות ושנה קודם לכן כ-150 דירות. בכל העשור האחרון נמכרו בעיר כ-2,900 דירות.
5+בהערכה גסה, הכוללת את היוון המחירים הישנים יותר, מחיר דירה ממוצעת בעשור האחרון בשדרות עמד על כ-650 אלף שקלים, למרות שבשנה האחרונה נמכרו דירות ובתים בסכומים גבוהים יותר מ-2 מיליון שקלים. ושוב, באותו חישוב ממוצע של משכנתה, מדובר בהלוואות קטנות יחסית, של כ-450 אלף שקלים (70% ממחיר הדירה), בהנחה שכול הקונים רכשו את דירתם באמצעות משכנתה. כך שההחזר החודשי הממוצע עומד על 3,000 שקלים, או 8.8 מיליון שקל לכל המשכנתאות שניטלו בעשור האחרון בעיר. ושוב, בחלוקה לבנקים מדובר בהחזר חודשי של בין 880 אלף שקלים ל-1.76 מיליון שקלים בחודש.
בסך הכל לכל 49 היישובים, מדובר אם כן בהחזר חודשי של פחות מ-11 מיליון שקלים בחודש – בין 1.1-2.2 מיליוני שקלים לבנק לחודש, לפי החישוב המקסימלי המחמיר. מדובר בתקציב קטן מתוך תקציבי הפרסום של הבנקים, שלפי הפרסומים עומד בבנק הפועלים על כ-50 מיליון שקל בשנה. יש בהחלט טעם במחיקת החזרי המשכנתאות לתושבים שעמדו בחזית, אבל מה עם נתיבות, אופקים, אשקלון…? אמנם יש בהן יותר עסקאות נדל"ן, אבל גם הם ראויים להתחשבות הזו, גם להם מגיע וזה לא ימוטט את הבנקים המדושנים בשנים האחרונות.
בשיחה עם אברהם, המסייע למשפחות מפונים באילת בימים אלה, הוא מספר על משפחה משדרות שנהנית מביטול של החזר משכנתה של 2,400 שקלים בחודש. אלא שאותה משפחה מחזירה הלוואות נוספות לרכב שרכשו בשנה האחרונה, הלוואה צרכנית נוספת וכמובן משיכת יתר בחשבונה.
הריבית התעריפית של הבנק שלהם עומדת על 15% בשנה (20% על הריבית החריגה!) – הלוואות שהמשפחה יכולה לדחות כעת את החזריהן הקרובים, ללא ריבית, אך הם כמובן ימשיכו להיות מחויבים בהחזרים הבאים לפי אותו תעריף מופקע, הגבוה כמעט פי 3 מריבית בנק ישראל.
5+מבנק המזרחי נמסר בתגובה: "מאז פרצה המלחמה, יצא מזרחי-טפחות במספר מתווים ייעודיים להקלות והטבות ללקוחות הבנק בכלל וללקוחות מאזור העוטף בפרט, בתחומי המשכנתא, ניהול חשבון העו״ש והעסקים, בעלות של עשרות מיליוני שקלים. הבנק ממשיך לבחון עדכון של מתווים אלו בהתאם להתפתחויות. בנוסף, הקצה מזרחי-טפחות עשרות מיליוני שקלים לטובת אימוצם של העיר שדרות וקיבוץ כפר עזה". עוד הוסיפו מדוברות הבנק שמזרחי טפחות הוא בנק מוביל בתחום המשכנתאות, עם נתח שוק של כ-35% ולכן מדובר באלפי משכנתאות".
5+מדיסקונט נמסר בתגובה: "מתחילת המלחמה אנו מעניקים לכלל לקוחות הבנק הטבות, דחיות והקלות רבות, כדי לסייע להם להתמודד כלכלית טוב יותר בתקופה מורכבת זו. עבור תושבי העוטף ושדרות הכריז דיסקונט על מהלך ייחודי, שכולל מגוון הטבות משמעותיות בגובה מאות מיליוני שקלים, בהן פטור מלא מתשלום משכנתא למשך 6 חודשים והארכת מתווה הסיוע של בנק ישראל לחצי שנה ועוד. בנוסף, הקמנו את 'קרן אור' בסכום התחלתי של 50 מיליון שקל, שתסייע לילדים שנפגעו ביישובי קו העימות. נמשיך ונסייע ללקוחות בדרום ובצפון ככל שיידרש ואנו עומדים לרשותם במענה אישי מסביב לשעון".
5+מבנק הפועלים לא התקבלה תגובה עד כה.
