מאת: תומר שלו – מנהל הידע המקצועי – חטיבת הלקוחות
קופת גמל להשקעה – מהי בעצם?
קופת גמל להשקעה הושקה בשנת 2016 במטרה לעודד את המודעות לחיסכון בקרב הציבור וכמובן להגדיל את היקף החיסכון של הציבור, וכיום היא מנוהלת על ידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח. מדובר במוצר חיסכון לכל טווחי הזמן: קצר, בינוני וארוך. לכל אורך תקופת החיסכון הכספים המופקדים בקופה הם נזילים, ולכן מדובר במוצר חיסכון המספק גמישות חשובה לאורך תקופת ההשקעה. חשוב להבחין ולהבדיל את קופות הגמל להשקעה מקופות הגמל. על אף השם הדומה, קופות הגמל, מיועדות כיום לחיסכון פנסיוני בלבד ואינן מספקות את הנזילות שמספקת קופת גמל להשקעה.
הכספים המופקדים בקופת גמל להשקעה מושקעים במסלולי השקעה מגוונים, המספקים חשיפה למגוון רחב של נכסים בשוק ההון ובמקרים מסוימים גם להשקעות אלטרנטיביות. ריבוי מסלולי ההשקעה מספקים לחוסך יכולת התאמה גבוהה בין רמת הסיכון שבמסלול ההשקעה לבין הצרכים של החוסך, המשתנים לאורך תקופת חייו. במהלך החיסכון ניתן לעבור בין מסלולי השקעה או לשלב ביניהם, והכל ללא אירועי מס. בכך מספקת קופת גמל להשקעה עבור החוסך דחיית מס שעשויה לחסוך כספים רבים לאורך שנים.
הפוטנציאל הגדול של קופת גמל להשקעה
היות וקופת גמל להשקעה מיועדת להשקעה גם לטווח הארוך, היא מספקת לחוסכים פוטנציאל גדול הבא לידי ביטוי בהטבת מס משמעותית. במסגרת רצון המחוקק לעודד את החיסכון לתקופת הפנסיה, החל מגיל 60 הקופה מספקת פטור מלא ממס רווחי הון לחוסך שיבחר לממש את הכספים בדרך של הסבתם לקצבה חודשית. מס רווחי הון נכון לשנת 2023 הנו בשיעור של 25% והוא חל על רווחי ההון הריאליים הנצברים בקופה. מדובר בהטבת מס משמעותית שיכולה להגיע לחיסכון מס של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך עשרות שנים של השקעה.
התנאים לפתיחת הקופה
פתיחת קופת גמל להשקעה היא תהליך מהיר ויעיל במיוחד שמתבצע כולו באופן דיגיטלי. תוכלו להגיש בקשה אונליין לפתיחת הקופה, ולאחר מילוי פרטי זיהוי ופרטים נדרשים אחרים תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה ולהפקיד את הכספים, בין אם באופן חד פעמי ובין אם בהוראת קבע, או הפקדות עיתיות אחרות. והכל, כאמור, מבוצע באופן דיגיטלי, מהיר ונוח מכיסא המחשב (או הספה) בביתכם. לאורך תקופת החיסכון, ניתן לצפות ולקבל עדכונים לגבי מצב החיסכון, הרכב ההשקעה ועוד, באמצעות אתרי האינטרנט של הגופים שמנהלים את קופת הגמל להשקעה.
חשוב להכיר תנאי ייחודי לקופת גמל להשקעה, שלעתים עשוי להגביל את החוסך. קיימת מגבלת הפקדה שנתית, שנכון לשנת 2023 עומדת על סך של 76,449 ₪ לכל חוסך.
סיכום – למה אתם מחכים?
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שניתן לחסוך באמצעותו בקלות וביעילות, ואינו מצריך הבנה מעמיקה של תחום ההשקעות, לצד גמישות בניהול ההשקעות. היות שהכספים המופקדים בה נזילים לכל אורך תקופת החיסכון, נשמרת גמישות מרבית לחוסכים, תוך שהם עשויים להנות מפוטנציאל הטבת המיסוי הכפולה: דחיית המס ופטור מלא ממס רווחי הון במקרה של הסבת כספי הקופה לקצבה (החל מגיל 60).
תקרת ההפקדה השנתית מתאפסת בכל שנה מחדש, כך שכדאי למצות אותה עוד השנה. אז למה אתם מחכים? תהליך דיגיטלי קצר ויש לכם חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה.
להצטרפות אונליין לקופת גמל להשקעה
האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.
