איחוד הלוואות למשכנתא יכולה להיות דרך מצוינת לצמצם את ההוצאות השוטפות, ואף להוריד את סכום ההחזרים החודשיים שלך. כך זה עובד:
כאשר יש לכם מספר הלוואות, כגון הלוואה לרכב, הלוואה אישית וחוב בכרטיס אשראי, יכול להיווצר קושי בלעקוב אחר התשלומים והריביות השונות. לשם כך, קיים פתרון יעיל אשר נקרא: משכנתא לשם איחוד הלוואות. למעשה מדובר בהלוואה חדשה המאחדת את סך ההלוואות האחרות. כדי לסלק את כל ההלוואות הקיימות שלך. היתרון שבהלוואה מסוג זה, הוא החזר חודשי אחד, ולרוב גם יותר נמוך. בדומה למשכנתא רגילה, התשלום כולל קרן וריבית. עצם הוודאות ויכולת השליטה על ההוצאות, תקל באופן משמעותי על משק הבית.
ישנם כמה דברים חשובים, שכדאי לקחת בחשבון לפני שלוקחים משכנתא לאיחוד הלוואות:
ריבית: סביר להניח שהריבית על המשכנתא החדשה שלך תהיה נמוכה יותר, מהריביות על ההלוואות הקיימות. עם זאת, חשוב להשוות את הריביות והתנאים של ההלוואות הקיימות שלכם לתנאי ההלוואה החדשה כדי לוודא שאתם עומדים לשפר את מצבכם ולא להיפך.
משך ההלוואה: להלוואות מסוג משכנתא ישנם, בדרך כלל, טווחי זמן ארוכים יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות. המשמעות היא שניתן להחזיר את ההלוואה בטווח זמן ארוך יותר ובכך להקל על ההוצאה החודשית, אומנם יש לקחת בחשבון כי שככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך גם גדלה הריבית המצטברת על סך ההלוואה.
עמלות: הליך איחוד הלוואות עשוי לבוא עם עמלות נוספות, כגון עלויות פתיחת הלוואה חדשה וסגירת ההלוואות הקיימות. חשוב להקפיד ולקחת בחשבון את העמלות הללו, בעלות הכוללת, כאשר הנכם משווים בין עלויות האיחוד לעלויות אחזקת ההלוואות הקיימות.
דירוג אשראי: לאיחוד הלוואות למשכנתא תהיה השפעה על דירוג האשראי. הדבר יכול להיות שלילי או חיובי בהתאם להיסטוריית האשראי שלכם ולתנאי המשכנתא.
תמיד מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי (לעומת פנים בנקאי) ומקצועי, לפני קבלת החלטות לגבי איחוד ההלוואות למשכנתא. יועץ משכנתאות מנוסה יכול לספק לך מידע המתאים לך באופן אישי, ולעזור לך לעשות את הבחירה הנכונה, בהתאם למצבך הפיננסי.
הכותב הינו שמאי מקרקעין ויועץ משכנתאות, בעל חברת 'דונם נדל"ן ופיננסים' אשר מתמחה בייעוץ משכנתאות בכלל ובאיחוד הלוואות בפרט.
לינק לאתר דונם:
לינק לדף העסקי בפייסבוק:
https://www.facebook.com/DUNAMREALFINANCE
לינק לדף העסקי באינסטגרם:
