"בפעם השישית ברציפות בנק ישראל מעלה את הריבית לנקודה הגבוהה מספטמבר 2011 ב0.5% לרמה של 3.25, ריבית הפריים תהיה 4.75% . בנק ישראל משתמש בכלי זה על מנת להוריד את האינפלציה שהגיעה בחודש זה לרמה שנתית של כ 5.1%" כך מסביר ישראל עטיה, מנכל המרכז לתכנון פיננסי ודירקטור באבן בוחן נדלן.
אגב, הצפי היה לעלייה משמעותית יותר של כ 0.75% אך הוועדה המוניטרית הסתפקה בעלייה של כ 0.5%. נגיד בנק ישראל רומז שזו לא המילה האחרונה וצפויות העלאות נוספות בעתיד.
איך זה משפיע על המשכנתאות?
המשכנתא בנויה בשלושה מסלולים עיקריים.
המסלול הרגיש ביותר לעלייה או ירידה בריבית בנק ישראל הוא מסלול הפריים.
בשנת 2020 בנק ישראל ביטל את המגבלה שהייתה במשכנתא במסלול פריים מהגבלה רגולטורית של שליש מהמשכנתא לכשני שליש וזה כמובן גרם לביקוש הלוואות זולות והגדלת היצע הכסף לטובת רכישת נדלן…
ריבית בנק ישראל הייתה במרץ 2022 0.1% , ועכשיו כבר מגיעה ל 3.25%. עליה מאוד גבוהה שמשפיעה בעלייה גבוהה מאוד בהחזרים החודשיים.
מה קורה עם הלוואות נוספות, שלא רק באמצעות משכנתא ?
עליית הריבית משפיעה כמובן על כל סוגי הלוואות ובמיוחד על הלוואות מכרטיסי האשראי, שם אנשים אוהבים את נושא "דחיות התשלומים" שזה הלוואה לכל דבר ועניין.
לאחרונה פורסם עפ דוח של אחת מחברות כרטיסי האשראי שהריבית הממוצעת זינקה ל 11%, יש כמובן הלוואות בריביות גבוהות יותר.
כמובן שהבנקים וחברות כרטיסי האשראי צפויות להרוויח הרבה יותר מעליות הריבית אך גם צפויות להכניס לדוחות הגדלת רכיב החובות המסופקים – לווים שיכנסו לכשל אשראי .
תיק האשראי הצרכני של שלוש חברות האשראי מסתכם בכ18 מיליארד שח.
מדובר על עלייה של כ 80% לעומת שנת 2016 וזאת עדיין שהבנקים שולטים ב80% משוק האשראי הצרכני.
ישראל עטיה בתכנית הבוקר
איך אפשר להימנע בטעויות?
סוגי האשראי מתחלקים לכמה סוגים, אם זה הלוואות עם בטוחות עם שעבור נדלן או רכבים או "הלוואות בסיכון" לצריכה שוטפת ו/או עסקים. כאשר הריבית הגבוהה ביותר, בדרכ היא זאת שפוגשת אותך בנקודת המכירה ו/או דחיית תשלומים, שם הריביות יכולות להגיע אפילו ליותר מ10% !
"אנחנו פוגשים משקי בית ועסקים שפשוט לא מחשבים נכון את ההכנסות וההוצאות שלהם, לא לקחו בחשבון מצב של עליות ריבית וכיום מכים על חטא. לרבים ההחזרים עלו במאות ואף אלפי שח בחודש ויכולים להגיע לכשל אשראי, אי יכולת להחזיר את החוב או סחרור של הלוואות נוספות וזה מצב לא נעים" אומר עטיה.
אני ממליץ וחושב שזה בגדר חובה, לעשות סדר בבלגן עי איש מקצוע שיבדוק בצורה מקצועית את היכולת הכלכלית והאם ניתן למחזר הלוואות, לפרוס אותם, לקחת לתקופה כמו זו בהחזרים של גרייס בלבד או אפילו להשתמש באשראי חכם וזול יותר עי מקורות מימון פיננסים ופנסיונים – כל זה על ידי תכנון פיננסי מלא ומקצועי.
בעבר שהריבית הייתה נמוכה, התזרים היה נוח וכעת כשההחזרים עלו, קיימת פגישה גדולה בתזרים ואף יכול להכניס את משקי הבית לאובליגו מיותר שגם עליו יש ריבית שמגיעה לעיתים גם לריבית דו ספרתית גבוהה. כל זה עושים עם איש מקצוע שמכיר את שוק האשראי על כל אפשרויותיו.
מתי נראה שינוי ?
עפ תחזית הריביות בעולם של גולדמן זאקס רק ב 2024 נתחיל לראות שינוי מגמה ואף הורדת ריבית, כמובן שאין לדעת, תלוי בנתוני התעסוקה, קצב האינפלציה והמיתון בעולם.
