פוליסות תקניות של ביטוח דירה כוללות שני סוגים של כיסויים – ביטוח מבנה וביטוח תכולת דירה. כמו כן, לכל פוליסה כזו מצורפת הצעה לשתי הרחבות – ביטוח צד ג' וביטוח לכיסוי ערך הקרקע בבניין מגורים משותף. מבין כל ארבעת הרכיבים הללו, ביטוח המבנה נחשב למשמעותי ביותר. הוא נועד להגן עלינו מפני מצבים לא נעימים, בלשון המעטה, כמו שריפות, פיצוצים, נזקי טבע ועוד, ולהבטיח שלא ניפגע כלכלית באופן משמעותי כתוצאה מהם.
מה הביטוח מכסה?
מטרת ביטוח המבנה, לכסות נזקים שעלולים להיגרם למבנה הדירה או הבית (רצפה, קירות, תקרה, מרפסת) או לתשתיות כמו צנרת ואינסטלציה, מערכת החשמל, מיזוג, הסקה וכו'. הכיסוי משתנה מפוליסה לפוליסה, לכן חשוב מאוד לבדוק מה בדיוק הביטוח שלכם כולל, אבל אלה המקרים העיקריים בהם בדרך כלל ניתן להפעיל את ביטוח דירה:
- שריפות, פיצוצים והתלקחות
- נזקים שנגרמים כתוצאה מגשם, שלג, ברד וברקים (לא כולל נזק שנגרם מחדירת מי גשם דרך הקירות או התקרה.)
- הצפה הנגרמת ממקור מים מחוץ לדירה
- רעידת אדמה
- גניבה או פריצה., כולל ניסיונות שלא צלחו לגנוב או לפרוץ, אם במהלכם נגרם נזק למבנה
- התנגשות של כלי רכב
- התרסקות של כלי טיס או חלקים מכלי טיס
- פעולות זדון, אלא אם בוצעו על ידי המבוטח או בני משפחתו, או בהסכמתו/הסכמתם
מה הביטוח לא מכסה?
- חלקים במבנה המשמשים לפעילות עסקית כמו משרד, קליניקה או חדר טיפולים
- מחסנים, גינה, דשא, בריכת שחייה או חפצים הצמודים או סמוכים למבנה אך לא נחשבים כחלק ממנו
- חלק מהכיסויים לא תקפים במצב שבו הדירה או הבית אינם מאוכלסים, כלומר אם המקום עומד קיר במשך למעלה מ-60 ימים
איך ניתן להרחיב את הפוליסה הבסיסית של ביטוח מבנה?
הכיסוי הבסיסי המוצע על ידי חברות הביטוח בהחלט עשוי להספיק לחלק מהאנשים, אבל יש מקרים בהם כדאי להשקיע ולשפר את הפוליסה באמצעות הרחבות מסוימות. למשל, אם אתם מתגוררים בדירה ישנה, עם צנרת שנוטה לגרום לבעיות ולתקלות, תוכלו לרכוש הרחבת צד ג'. הרחבה זו תגן עליכם מפני נזקים שעלולה לגרום הצנרת שלכם לשכנים. הרחבה נוספת שאפשר לרכוש היא ביטוח קרקע, וזה מתאים בעיקר עבור מי שמתגורר בבית פרטי.
כמה עולה ביטוח מבנה?
ביטוח דירה עלול להיות עניין יקר. זו אמנם השקעה חשובה שאסור לוותר עליה, אבל אין צורך לכלול בפוליסה את כל ההרחבות האפשריות. שימו לב שאתם מתאימים את הביטוח לצרכים שלכם ולא משלמים על כיסויים שאתם לא באמת צריכים. חוץ מכמות וסוג ההרחבות, המחיר מושפע גם מסוג הנכס (בית או דירה), מגודל השטח, מרמת המיגון של הנכס ועוד. מעבר לגורמים הללו, גם גובה ההשתתפות העצמית הנקוב בפוליסה, הסכום שתצטרכו לשלם אם תחליטו להפעיל את הביטוח, משפיע על המחיר שתצטרכו לשלם.
