תיק השקעות הוא נכס לכל דבר אשר צפוי לשמש אותנו בעתיד. ככזה, חשוב מאוד להפקיד אותו בידיים של אנשי מקצוע איכותיים עם ותק, ניסיון וסטנדרטים גבוהים ככל האפשר.
תיק השקעות הוא בין הנכסים החשובים ביותר שיכולים להיות ברשותנו. לא פעם, מעבר לשווי הכספי של התיק עצמו, הוא גם אמור לשמש אותנו בעתיד למטרות שונות, בין אם מדובר בהגשמת חלומות כגון מימון רכישה של דירה חדשה, הגדלה של ההון המשפחתי, פרישה לפנסיה בראש שקט או חיסכון עבור הילדים והנכדים. לכן, יש לבחור בקפידה מנהל תיק השקעות שיסייע לנו להפיק ממנו את המיטב.
בישראל פועלים לא מעט גופים ואנשי מקצוע העוסקים בניהול השקעות, ולכן הבחירה אינה תמיד קלה. עם זאת, יש רשימה של קריטריונים שבאמצעותם נוכל להבין מי מהם יהיה המתאים ביותר עבורנו לניהול תיק ההשקעות שלנו.
1+שוחים בחומר: ותק וניסיון
שוק ההון הוא תחום הדורש ידע, ניסיון ארוך שנים והיכרות מעמיקה עם הכלכלה העולמית והמקומית. מנהלי תיקים ותיקים בשוק כבר התמודדו בעבר עם מצבי שוק שונים ואף חוו משברים, ביניהם משברים עמוקים שהשפיעו על הכלכלה העולמית כולה. הניסיון הרב מאפשר למנהלי ההשקעות הוותיקים לנקוט באסטרטגיות השקעה מתאימות לכל תקופה ולבצע שינויים בהתאם למגמות בשוק.
כדאי לשים לב כי ותק בתחום ההשקעות הוא גורם מפתח בקבלת החלטות השקעה בצורה שקולה ומחושבת, מתוך מחשבה על הטווח הארוך. מנהלי השקעות שאינם מנוסים מספיק עלולים לפעול בפזיזות מתוך לחץ וחשש. לעומתם, מנהלי השקעות שכבר חוו זמנים של תהפוכות וטלטלות בשוק ההון, עשויים להתמודד טוב יותר עם אירועים כאלו.
כמובן חשוב לוודא גם כי הגוף בו אנו מנהלים את תיק ההשקעות, כמו גם מנהל או מנהלת ההשקעות שלנו, הוא לא רק בעל הרקע המקצועי המתאים, אלא גם מחזיק ברישיון מטעם רשות ניירות ערך הפועלת במשרד האוצר. כך ניתן להיות בטוחים כי הוא עומד בסטנדרטים המקצועיים.
חליפה אישית: עובדים יחד עם הלקוחות
ניהול תיקים מקצועי ואיכותי צריך להיות מותאם באופן מלא לצרכים שלנו, הלקוחות. בעת פתיחת תיק ההשקעות, מנהל התיקים יערוך איתנו שיחת היכרות הידועה גם כ"הליך בירור צרכים". בשיחה הוא ילמד על מצבנו הפיננסי הנוכחי, כולל הנכסים שברשותנו, ויברר שאלות חשובות כגון מהם הצרכים, הרצונות, ההעדפות והמטרות שלנו במסגרת ההשקעה בשוק ההון.
1+הליך בירור צרכים רציני ומעמיק, בשילוב הידע והניסיון של מנהל התיקים, מאפשר בנייה של תיק ההשקעות בהתאם למאפיינים הייחודיים של כל לקוח כמו למשל רמת הסיכון המועדפת, יעדי ההשקעה, מטרותיה והטווח שלה. פרמטרים אלו ועוד ישולבו כמובן במדיניות ההשקעה שירכיב בית ההשקעות עבור הלקוח.
עדכונים שוטפים: שירות וזמינות
כפי שציינו קודם, תיק ההשקעות הוא נכס חשוב במיוחד עבורנו. גם אם ערכנו את כל הבדיקות לפני שהחלטנו בידי מי להפקיד אותו, עדיין נרצה לקבל עדכונים שוטפים על מצב התיק וההשקעות שבו, כמו גם עדכונים במקרים של אירועים מיוחדים בשוק ההון וההתאמות שנעשות בתיק. לכן, יש לוודא כי מנהל תיק ההשקעות שלנו יספק לנו עדכונים קבועים מעת לעת; ובנוסף, יהיה זמין לפניות ובקשות מצדנו.
כך נוכל להיות בטוחים שנקבל מידע עדכני על המתרחש בתיק ובשוק ההון, ומנגד, נוכל לעדכן את מנהל התיק על שינויים שמתרחשים אצלנו במצב המשפחתי, בהכנסה או במטרות ההשקעה. כך נוכל לבצע את ההתאמות הנדרשות בתיק ההשקעות.
בשורה התחתונה, כמו כל החלטה משמעותית בחיינו, גם ההחלטה אצל מי להפקיד את ניהול תיק ההשקעות שלנו היא עניין שחשוב להתייחס אליו ברצינות, ולהשקיע בו זמן ומחשבה. תיק השקעות המנוהל באופן איכותי לאורך שנים, עשוי להוות נכס יקר ערך.
* אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה ואין באמור משום תחליף לשיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח
