תשואות קופות גמל להשקעה-פורטל הביטוחים הגדול בישראל

תשואות קופות גמל להשקעה יכולות להיות גבוהות יותר מתשואות אחרות של קרנות סולידיות יותר אך היתרון של קופות הגמל להשקעה לא נגמר כאן יותר מכך, קופות גמל להשקה טובות ומתאימות לציבור תודות לנזילות שלהן. קופות גמל להשקעה באו לעולם רק ב-2016 לאחר בחינת המדינה את הצורך בקופות חיסכון והשקעה נזילות וגמישות יותר המאפשרות משיכת כספים בכל עת ולא מכשירי חיסכון והשקעה לטווח ארוך ובינוני בלבד כפי שהיו קופות הגמל לתגמולים במשך שנים רבות.

תשואות קופות גמל להשקעה יכולות להיות גבוהות בהרבה מכיוון שהכסף המושקע בהן מושקע בשוק ההון ומטרתן להשיג תשואות גבוהות ולא רק להוות תוכנית חיסכון. ככאלה קופת גמל להשקעה מתחרות על הלקוחות ומחויבות להשיג תשואות גבוהות. יחד עם זאת צריך לזכור: תשואות קופות גמל להשקעה יכולות להיות גבוהות או נמוכות בהתאם למצב בשוק ההון והתנודתיות בשוק ההון מושפעות מגורמים רבים ובלתי צפויים ולראייה, משבר הקורונה שפקד את העולם בשנת 2020 השפיע רבות על שוק ההון וגרם לטלטלות משמעותיות בכל הסקטורים, לרבות בשוק קופות הגמל להשקעה שחלקן דווקא השיגו תשואות גבוהות יותר באותה שנה בהתאם להרכב תיק ההשקעות שלהן.

תשואות קופות גמל להשקעה – כמה אפשר להפקיד בשנה

נכון לשנת 2021 אפשר להפקיד 71,337 שקלים בשנה לקופת גמל להשקעה. תשואות קופות גמל להשקעה השיגו תשואות גבוהות ב-2020 ובפורטל הביטוחים הגדול בישראל תוכלו להשוות נתוני קופות גמל להשקעה, להשוות תשואות קופות גמל להשקעה ולדעת איזה קופות גמל להשקעה הן הקופות הטובות ביותר לשנת 2020, איזה קופות גמל גובות הכי הרבה דמי ניהול ועוד. צריך לזכור גם שאמנם תשואות קופות גמל להשקעה יכולות להיות גבוהות אך עדיין יש חובת תשלום מס רווחי הון על רווחי הקופה בסך 25% על כל משיכה, בכל גיל. לעומת זאת בקופת גמל או קרן השתלמות רגילה יש הטבות מס על הפקדות, בעוד שקופת גמל להשקעה לא מזכה את בעל הקופה בזיכוי מס או הטבת מס על הפקדה בקופה.

איך להשיג תשואות קופות גמל להשקעה גבוהות מהממוצע

החיסכון בקופת גמל להשקעה הוא חיסכון הוני, כלומר אפשר למשוך אותו בסכום אחד בניגוד לקופת פנסיה או קופת גמל רגילה מהן אפשר למשוך קצבה חודשית בלבד ללא תשלום מס בתום תקופת הקרן בגיל 60. תשואות קופות גמל להשקעה מביאות בחשבון את כל הגורמים השונים בקופות הגמל הללו ומכוונת יותר לתשואות מאשר לחיסכון ארוך טווח. יש גמישות רבה יותר גם בהפקדות כאשר אפשר להפקיד כסף בקופת הגמל להשקעה כל חודש או בהפקדות חודשיות.

באוגוסט 2020 עבר תיקון חוק משמעותי הנוגע אל קופות גמל להשקעה הקובע שחוסכים בני 60 ומעלה יוכלו להעביר כספים מתוכניות קופות הגמל להשקעה שלהם אל קופות הגמל הרגילות משלמות הקצבה, למטרת הגדלת קצבת הפנסיה, כאשר פטור ממס על קצבה מהווה מרכיב משמעותי באפשרות לחסוך יותר כסף בעזרת שני אפיקי החיסכון וההשקעה הללו.

יתרון נוסף של קופות גמל להשקעה: תשואות קופות גמל להשקעה גבוהות יוכלו לסייע לכם להגדיל את סכום הכסף בקופה וכשתצטרכו הלוואה, תוכלו לקחת אותה על חשבון כספים אלו שנצברו בקופה בתנאים אטרקטיביים וטובים יותר מאלה שתוכלו לקבל בבנק או בכל מקום אחר כמעט.

כל המידע על תשואות קופות גמל להשקעה וכו' בפורטל הביטוחים הגדול בישראל

בפורטל תמצאו את כל המידע העדכני ביותר על תשואות קופות גמל להשקעה, קופות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי מנהלים ועוד.

למידע נוסף על תשואות קופות גמל להשקעה השאירו פרטים ונשמח לחזור אליכם. היכנסו לקרוא מאמרים נוספים – פורטל הביטוחים הגדול בישראל מביא לכם את כל המידע העדכני ביותר, כל תיקוני החוק וכל מנועי ההשוואה ומחשבוני הריביות הקיימים בכל תחומי החיסכון והשקעה בישראל כולל מידע מקיף על ביטוחים מכל סוג: ביטוח רכב, ביטוח משכנתא, ביטוח חיים, ביטוח בריאות ועוד!

איפה עדיף להפקיד: קופת גמל או קופת גמל להשקעה?

בשל השמות הדומים נוצר בלבול רב בקרב הציבור בכל הנוגע להבדלים, היתרונות והחסרונות בין הפקדה בקופת גמל או בקופת גמל להשקעה. הנה השוואה והסבר קצר על הפרמטרים השונים והשווים בין הקופות שבעזרתם תוכלו לקבל את ההחלטה היכן עדיף להפקיד כספים, בקופת גמל רגילה או בקופת גמל להשקעה, כל אחד לפי צרכיו ומטרותיו.

• סכום ההפקדה והטבת המס – בקופת גמל רגילה אין הגבלה על סכום ההפקדה ובנוסף יש גם הטבות מס על כל הפקדה עד סכום מסוים עבור שכירים ועצמאים, כל אחד לפי מדרגות המס שלו. בקופת גמל להשקעה לעומת זאת אפשר להפקיד עד כ-71 אלף שקלים בשנה בלבד ואין הטבות מס על הפקדות אלה.
• משיכה של סכום הוני (חד פעמי) – החוסך בקופת הגמל להשקעה יכול למשוך בכל עת כל סכום שיחפוץ מקופת הגמל להשקעה בעוד שהחוסך בקופת הגמל הרגילה יוכל למשוך כל סכום שירצה רק לאחר גיל 60 ורק אם קצבה העומדת בתנאי סכום המינימום למשיכה.
• מי יכול להפקיד כספים בקופה – בקופת גמל להשקעה החוסך בלבד ואילו בקופת גמל להשקעה גם המעסיק יכול להפקיד כספים בקופה בנוסף על החוסך.
• הטבות מס על רווח הון – בקופת הגמל להשקעה אין הטבת מס על רווחי הון של הקופה ואילו בקופת הגמל הרגילה יש הטבת מס על רווח ההון של הקופה. יחד עם זאת בעקבות התיקון שנכנס לתוקפו ב-2020 ניתן יהיה לחוסך מעל גיל 60 להעביר כספים מקופת הגמל להשקעה לקופת הגמל הרגילה ולהימנע משתלום מס רווחי הון על כספים אלה לאחר מכן בקבלת הקצבה.

המשותף לקופת גמל להשקעה ולקופת גמל רגילה הוא היכולת לעבור בין חברות ומסלולים שונים בקלות וללא תשלום כל דמי ניוד או קנס וכן היכולת לקבל על סמך שתי הקופות הלוואה בתנאים מועדפים.

שורה תחתונה: איפה עדיף להפקיד כספים, בקופת גמל להשקעה או בקופת גמל רגילה? אם אפשר לתמצת את זה כך, אפשר לומר שקופת גמל להשקעה עדיפה בשל תשואה גבוהה יותר שהיא יכולה להשיג ולעומת זאת היתרונות של קופת גמל רגילה הם שבקופת גמל רגילה יש הטבות מס על הפקדות וניתן להפקיד סכומי כסף גדולים יותר מאלו שאפשר להפקיד בקופת גמל להשקעה.

רוצים לדעת עוד על קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, קרן פנסיה, ביטוחים מנהלים ועוד? בפורטל הביטוחים הגדול בישראל תמצאו עשרות מאמרים על כל תחומי החיסכון וההשקעה בישראל, תוכניות ביטוח, מנועי השוואת קופות גמל ומחירים, טיפים להשקעה וחיסכון, מידע על ייעוץ פנסיוני, מידע על ייעוץ מס ועוד. מומלץ להיעזר באיש מקצוע ולא להסתמך על מידע זה ולבחון כל מקרה לגופו בהתאם לסטטוס המבוטח או העמית החבר בקופה כלשהיא, המשפיעים על תנאי הפוליסה ותוכניות החיסכון שיש לאותו עמית.

למידע נוסף השאירו פרטים בפורטל הביטוחים הגדול בישראל לשיתופי פעולה או שאלות בכל תחום ונשמח לחזור אליכם בהקדם. להתראות ובהצלחה!

פורטל הביטוחים הגדול בישראל

דרך מנחם בגין 156, ת"א 6492108

טלפון: 073-272-5261

www.2bit.co.il