כולנו מכירים היטב את ביטוחי הבריאות והרכב שלנו אך כמה מאיתנו מכירים את ביטוח הדירה ובפרט את זה של צד ג'? אז במיוחד עבורכם, מדריך קצר וקולע
זאב נחמנזון
אומרים שאין כמו בבית ואין זה מפתיע שכן זהו המקום הבטוח שבו אנו חשים הכי בטוח ובנוח, גם אם מדובר בכזה שאינו בהכרח שלנו דוגמת אחד שכור. כדי שנוסיף לחוש בו מוגנים מכל נזק, מפגע ואבדן, באפשרותינו לרכוש ביטוח דירה מסוגים שונים. ביטוח מבנה למשל, מכסה כל נזק שנגרם לדירה על שלל מרכיביה דוגמת קירות, צנרת, חשמל, דוודים, תשתיות, תקרה ורצפה מגורמים שונים אשר ביניהם אסונות טבע, נזקי מזג אוויר, בלאי ועוד, ונרכש לרוב על-ידי בעל הדירה שכן תיקונים של נזקי בית נתונים בדרך כלל לאחריותו והוא זה האמור לשאת בתשלום עליהם. לצד זאת, ישנו ביטוח התכולה שאינו פחות חשוב, המכסה את הרכוש הנמצא בבית – החל מפריט אספנות, דרך ריהוט וציוד דיגיטלי יקר ערך ועד פסנתר וציוד מקצועי, או כל אחד אחר שברשותכם. ככל ששווי הפריטים שעליהם תידרשו לדווח מראש גבוה יותר – כך תהיה עלות פוליסת ביטוח התכולה גבוהה יותר.
יחד עם זאת, ישנו אחד נוסף שאינו מוכר לרוב ונותן מענה הולם, גם במקרים שבהם נגרם נזק לאדם שלישי שאינו נמנה מדיירי הבית. הכירו את ביטוח דירה צד ג'. מהו ומה הוא בדיוק מכסה? בכתבה הבאה.
להרגיש בבית
כפי שהוזכר עוד קודם לכן, בית הוא המקום שבו עליכם לחוש הכי בטוחים ומוגנים, אבל מה קורה כשאתם מארחים? האם האורח שלכם לא צריך לחוש בטוח ומוגן גם כן?
בין אם מדובר בביטוח מבנה או ביטוח תכולה, אלו מכסים נזקים לרכוש בלבד. כלומר, אם אתם מארחים זוג חברים לארוחת ערב והיה וחלק מהתקרה קורס מעליכם ופוצע את אחד מהם למשל, ביטוח מבנה (במידה ויש) צפוי לכסות את עלות התיקון, אך במידה ונגרם לאורח שלכם נזק פיזי – אין על כך כיסוי. לצורך העניין, גם אם שטפתם את רצפת הדירה והאורח שלכם החליק עליה ונפגע קלות – האחריות המשפטית חלה עליכם. על כל מקרה שלא יהיה גם כאן כדאי וראוי שיימצא פיתרון ביטוחי, ובדיוק לשם כך ישנו ביטוח צד ג' לדירה.
בדומה לביטוח צד ג' לרכב, פוליסת ביטוח צד ג' לדירה מכסה נזקים ועלויות לצד שלישיי במקרה שבו אדם, שאינו נמנה בין דיירי הבית, יכול לתבוע את חברת הביטוח דרכה רכשתם את הפוליסה, ולקבל שיפוי במקרה של מחלה, פגיעה פיזית או לקות נפשית, ואם חלילה הסתיים המקרה במוות, בני יוכלו בני משפחתו של המנוח לתבוע את פיצוייו. חשוב להדגיש כי במקרה שבו אתם מעסיקים עובדי משק בית דוגמת בייביסיטר, מנקה או מבשלת – ביטוח צד ג' אינו חל עליהם. כאן מדובר ביחסי עובד-מעביד, שמצריך ביטוח שונה.
טוב שכן קרוב
על סכסוכי שכנים שמענו לא אחת, אך למרבה השמחה רוב יחסי השכנות הם טובים, מכבדים ואין צורך לספר עליהם. יחד עם זאת, כאשר מתגלים נזקים בדירה ובפרט כאלו המשפיעים גם על דירות שכנות – אנו מעוניינים למזער את הנזק, לתקנו ולהימנע ככל הניתן מאי נעימויות עם השכנים.
לפי חוק, אם פרצה נזילה או שריפה בביתכם ולא משנה הסיבה, היה ודירת שכן ניזוקה כתוצאה מכך האחריות היא שלכם וכיסוי התיקונים והשיפוצים יצאו מכיסכם. מעבר לשמירה על יחסים תקינים עם שכיניכם, העלות הכרוכה בכך יכולה להגיע בקלות למאות אלפי שקלים. ביטוח צד ג' לדירה מכסה גם את הנזקים הללו ומכאן שמומלץ ואף רצוי שתשקלו את רכישתו.
כמו כן, נהוג לחשוב כי האחריות לבטח סוג זה של ביטוח היא נחלתו של בעל הדירה אך במצב שבו נגרם נזק לדירות שכנות כתוצאה משימוש לא נכון במוצר מסוים – למשל בתנור מקולקל שהביא לשריפה, האחריות והפיצוי צפויים ליפול על שוכרי הדירה.
כיום ניתן לרכוש ביטוח צד ג' לדירה בכל חברת ביטוח אך עוד לפני כן, מומלץ לערוך השוואת מחירים ולבדוק מידת התאמה ותנאים אל מול פוליסות קיימות אחרות. במקרים מסויימים אף ניתן לרכשו כמוצר נלווה, מהלך שיכול לחסוך לכם לא מעט כסף וכאב ראש.
