אף אחד לא רוצה להגיש בקשה לפשיטת רגל. אבל אם אתה אחד ממיליוני המפוטרים בגלל התפרצות נגיף הקורונה, זה עשוי להיות הגיוני – במיוחד אם אתה נאבק בחובות. הבה נראה בעזרתו הנדיבה של עו"ד ליאור אבן עזרא, כיצד לראות בפשיטת רגל "מוצא אחרון" כך שניתן יהיה להשיב לעצמך את תחושת השליטה בזמן בלתי צפוי זה ובמידת הצורך תוכל להחזיר את עצמך לשגרה כלכלית תקינה.
משבר וירוס הקורונה: חוסר יציבות פיננסית לאחר פיטורים
אובדן העבודה בגלל פיטורים פירושו דבר מכריע אחד – יש פחות כסף לשלם את החשבונות. לא משנה כמה מתאמצים, נוצרת הצטברות ערימת החובות שלא שולמו.
למרבה המזל, הממשלה, יחד עם נושים רבים, עובדים קשה על מנת לספק רשתות בטיחות במהלך משבר הקורונה, ולרבים, מענקים למיניהם ודמי אבטלה מוגדלים יעשו את העבודה.
הצעד הראשון הוא לגלות אפשרויות שיעזרו לך לחסוך כסף עכשיו. זכור כי הרוב ידרוש ממך להוכיח שאתה או בן משפחה הושפע מהתפרצות נגיף הקורונה. ככל הנראה יספיקו פיטורים שהתרחשו לאחר פרוץ המגיפה.
הנה רשימה של כמה מהשטרות שתרצה להקדיש להם תשומת לב מיוחדת:
תשלומי משכנתא, רכב וכרטיסי אשראי. נושים רבים יתקשרו לתשלומי חודש עד שלושה חודשים בסוף גיוס ההלוואה.
הלוואות סטודנטים. ניתן לדחות את תשלומי הלוואת הסטודנטים באופן זמני. על נוטלי הלוואות פרטיות לסטודנטים לבדוק אפשרויות אלה ככל שיש בכך צורך.
חשבונות שירות. ישובים רבים בישראל נמנעו מגביית ארנונה במהלך המשבר. אך זה עלול להשאיר מאזן גדול בתשלום מאוחר יותר. אלא אם כן אתה יודע אחרת, התכונן להחזיר חובות אלה (היות ולא ניתן להשתחרר מהם בפשיטת רגל).
סוגי חובות אחרים. בדוק אם אתה יכול לוותר על תשלומים אחרים ובאילו תנאים.
טיפ חשוב. אל תפסיק לבצע תשלום על בסיס המידע שקראת באינטרנט או ששמעת בחדשות. יהיה עליך להגיש בקשה לתוכניות אצל הנושה או השלטון המקומי שלך. גם אז, המתן עד שתקבל אישור – רצוי בכתב, ובמיוחד במקרה של תשלומי משכנתא. טעות עלולה לגרום לאובדן ביתך ולעיקול.
פיטורים בעקבות הקורונה: הגעה להסדר עם הנושים
לאחר שתדבר עם הנושים, תוכל לתכנן טוב יותר את העתיד הפיננסי. אם אין לך הכנסה מספקת מאבטלה או ממקורות אחרים בכדי לבצע את כל התשלומים הרגילים, שקול לדחות את החשבונות ולהפריש את הכספים שבהם תשתמש כדי לשלם.
אסטרטגיה זו מבטיחה שאם אין מנוס מהגשת בקשה לפשיטת רגל, לא תבזבז כסף על תשלום שטר שתוכל למחוק במקרה פשיטת הרגל שלך. למרות זאת, עדיין תהיה לך הזדמנות להימנע מפשיטת רגל.
משא ומתן על חוב
אם מספיק מהכספים שהפקדת יישארו לאחר סיום המשבר, יתכן ויהיה משא ומתן על סכום תשלום נמוך יותר עם נושים – כולל בעל הדירה שלך (אם כי אינך יכול לסמוך עליו).
לאחר שהכלכלה נפגעת, הנושים לעתים מוכנים לקבל את כל מה שהם יכולים להשיג. באופן דומה, לכן, במידה שמשבר וירוס הקורונה מתחזק, אנשים רבים ככל הנראה ימצאו עצמם עם חובות עמוקים. בעלי בתים ונושים אחרים עשויים להיות מוכנים להתאים את הסכום שייקחו בתשלום מלא. ייתכן שתמצא הזדמנות להסתדר עם הנושים שלך ולהגיע איתם להסדר ובכך להימנע מפשיטת רגל.
עם זאת, אם אינך יכול לנהל משא ומתן על התחייבויותיך, ככל הנראה הגשת בקשה לפשיטת רגל תהיה בלתי נמנעת. אך תדע שעשית כמיטב יכולתך להימנע מכך וכי מיצית את הכסף העומד לרשותך.
זכאות לפשיטת רגל: תוכנית המפלט האחרון שלך
לפעמים אין אפשרות אחרת אלא להגיש בקשה לפשיטת רגל. אם אינך מוצא מסלול פיננסי ברור לאחר התפרצות נגיף הקורונה לאחר פיטוריך, פשיטת רגל עשויה להיות דרך הפעולה הטובה ביותר שלך. ככל שתוגש מוקדם יותר, כך ניתן יהיה לבנות מחדש את האשראי שלך ולעלות על הרגליים מהר יותר.
טיפ מעודד. אפשר לזכות במשכנתא לדירה כבר לאחר קבלת ההפטר בפשיטת רגל. למידע נוסף על משכנתאות לאחר פשיטת רגל.
מחיקת חובות באמצעות פשיטת רגל
אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של פשיטת רגל הוא היכולת שלה למחוק חובות כגון יתרות כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים ושכר דירה – אותם סוגים של חובות שכנראה ייצאו משליטה במהלך משבר הנגיף.
לא ניתן לקבל הפטר מכל החובות, עם זאת. חובות שמקורם בדוחות מקומיים, דוחות משטרה, חוב מס הם כמה חובות שלא ניתן להיפטר מהם בפשיטת רגל, כך שהגשת בקשה לפשיטת רגל תמחק את החובות הללו, אך כן ניתן יהיה לקבל יותר זמן לשלם אותם (שלוש עד חמש שנים).
התייעץ עם עורך דין לפשיטת רגל
זה אף פעם לא רעיון טוב להפסיק לשלם חשבונות אם אינך יודע אם תזכה לפשיטת רגל מהסיבה הפשוטה שיכולה להיות קשה להתעדכן בתשלומים (אם כי לפעמים אין לך ברירה). אם אתה שוקל פשיטת רגל, שוחח עם עו"ד פשיטת רגל מקומי בהקדם האפשרי. רובם מציעים ייעוץ בחינם ויכולים לעזור לכם להגיש בקשה לפשיטת רגל, גם אם אתם נמצאים בהסגר במהלך התפרצות וירוס הקורונה.
