איך בכלל אפשר לקחת משכנתא אחרי פשיטת רגל? שאלות ותשובות

האם ניתן לקחת משכנתא לפני הפטר?

בבנקים, לא ניתן. ישנן אופציות של משכנתא חוץ בנקאית אבל הבנקים הם חסומים לחלוטין. גם עצם זה שאתם מקבלים הפטר, עדיין לא אומר הרבה לבנקים. יהיה צורך בתקופת צינון.

כמה זמן אחרי הפטר?

כאשר נמצאים בהליך פשיטת רגל, יש אווירה כזו שכולם מנסים לשדר שברגע שיש הפטר, הכול מתחיל מחדש. האמת היא שזה פשוט לא נכון. למעשה, יעבור הרבה מאוד זמן אחרי ההפטר עד שניתן יהיה לחזור לחיים הרגילים. הבנקים עוד הרבה שנים ימשיכו להקשות על קבלת הלוואות ומשכנתאות.

אבל בואו נחזור לנושא שלנו. אני מאמין שכאשר יש שנה אחרי ההפטר- כבר ניתן להתחיל לבקש משכנתא, אני לא מאמין בזה שצריך לחכות שנים ותמיד מציע לנסות ולהילחם על קבלת האישור למשכנתא. אין סיבה לפחד. 

איזה בנקים שרופים?

זאת נקודה חשובה מאוד ואין דרך לדלג עליה. היא למעשה קובעת איזה בנקים הם בכלל אופציה בשבילנו? הכוונה היא לכל הבנקים שהיה איתם הסדר חוב, הסדר תשלומים, מחיקת חוב ובקיצור בעיה כל שהיא. כל הבנקים האלו, הם מחוקים בשבילנו לנצח. כלומר הבנקים האלו לעולם לא יאשרו לנו משכנתא.

זה חשוב לא רק מהבחינה הזו, אלא גם מנקודת המבט השנייה: נניח שהלכנו לאחד הבנקים שאיתם לא היו לנו בעיות, והם מסתכלים על העבר הפיננסי שלכם- זה נראה גרוע במיוחד כאשר רואים חובות מול בנקים. חובות מול חברות זה פחות נורא, אבל חובות מול בנקים זה גרוע מאוד.  

חובות לא סגורים

הרבה פעמים כאשר עוברים פשיטת רגל, נשארים זנבות לא סגורים. חובות ששולמו ולא קיימים למעשה, אבל עדיין נשארים ברישומים של הבנקים. יכול להיות שהחוב שולם כולו אבל הבנק בטעות עדיין לא מחק אותו.

הדבר הזה יכול להמשיך להופיע ברישום הBDI ולהמשיך להפריע לסיכוי לקבל משכנתא. אני מציע בחום להזמין מראש דוח נתוני אשראי לשלוש שנים כדי לוודא שזה לא קורה. הדרך היא פשוטה מאוד: רושמים בגוגל "מערכת נתוני אשראי" ומגיעים לאתר שבו יש טלפון מסודר לאן להתקשר ולהזמין. 

פשיטת רגל באמצעות חברה בע"מ

אחד הנושאים הרגישים ביותר בנושא משכנתא אחרי פשיטת רגל זה כאשר חברה בעמ פושטת רגל. זה בעיה בעיקר בשני מישורים. המישור הראשון הוא הסכומים הגדולים שנצברים בחובות לבנקים. הנקודה השנייה שלפעמים שוכחים לסגור או לפרק את החברה ונשארים עקבות שרק יכולים להזיק לאדם שהיה בעל החברה. חשוב לשים לב.

כמה הכנסות צריך שיהיה לנו? 

כעיקרון אנחנו רוצים שיהיה לנו לפחות פי 3 הכנסות מגובה המשכנתא שהולך להיות. אבל כאשר מדובר במשכנתאות אחרי פשיטת רגל אנחנו לא רוצים לעמוד במינימום, השאיפה היא להראות שאנחנו הרבה יותר חזקים מהממוצע.

כלומר אנחנו רוצים להראות יציבות תעסוקתית, כמה שיותר זמן באותו מקום עבודה, הכנסות מופקדות בצורה מסודרת בחשבון, ללא הלוואות, ללא חריגות מהמסגרת, כלומר מסודרים פרפקט.

מי אני בעצם?

כאן זה אולי החלק הכי חשוב בפאזל. שמי מרטין בוקסדורף, בעשר השנים האחרונות אני נלחם מול הבנקים כדי להשיג משכנתאות לאנשים שעברו פשיטת רגל.

טיפלתי כבר במאות משכנתאות של אנשים עם פשיטת רגל בעברם. אם עברתם פשיטת רגל- אני האיש שלכם להשיג משכנתא. 

מרטין- 0508116397