גיל יהלום - אימון וייעוץ כלכלת המשפחה

האתגר הבסיסי שמרבית האנשים בעולם כמו גם בישראל מתמודדים איתו, הוא שמירה על איזון המצב הפיננסי שלהם, הימנעות ממשיכת יתר, חובות והלוואות.

גיל יהלום, הוא משפטן במקצועו, ומשנת 2011, עוסק כיועץ עסקי וכמאמן ויועץ לכלכלת המשפחה, במשרדו ברמת גן. הוא למד אימון וייעוץ לכלכלת המשפחה במכללת 'אש לידור'.

על בחירתו בתחום האימון והייעוץ לכלכלת המשפחה, גיל אומר: "אני מונחה משימה, לאפשר לכמה שיותר משפחות ליהנות מהכסף שלהן בהווה, וכן בעתיד. אני אוהב לגעת במשפחות ולהרגיש שאני משפיע לטובה על החיים של אנשים, דבר שפחות עסקתי בו כעורך דין וכיועץ עסקי".

כיצד השכלתך וניסיונך כעורך דין וכלכלן, מהווים יתרון בתחום כלכלת המשפחה?

אני משלב את היתרון שלי ככלכלן והידע המשפטי שעוזר לי לא מעט. יש מגוון רחב של סוגיות משפטיות בתחום כלכלת המשפחה: הבנה של מיצוי זכויות, הבנה של ניהול סיכונים, והערכות לעתיד הכוללת בתוכה היבטים משפטיים כגון: הכנת צוואה, הבנה משפטית של קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות, כאשר הבקיאות שלי בתחום כמשפטן, מספקת ערך מוסף.

אצל משפחות שנקלעו לחובות משפטיות, הוצאה לפועל, עימותים משפטיים מול נותני השירות, אני מנצל את היתרון היחסי שלי כמשפטן בסיוע להם להיחלץ מהמצב, ובניהול משא ומתן מול המלווים/הנושים, בכדי להגיע להסכמות. אני מלווה משפחות שנמצאות בהליכי פשיטת רגל שזה הליך משפטי נטו, אולם זה גם תהליך כלכלי, המשפחה הגיעה למצב הזה בשל התנהלות כלכלית לא נכונה".

חסכון של 100,000 ₪, באמצעות תכנון נכון

"השקעה באימון וייעוץ לכלכלת המשפחה, היא ההשקעה הטובה והמשתלמת ביותר שניתן לבצע". אומר גיל יהלום, ומוסיף: "על אף שהליווי עצמו מסתכם בכמה אלפי שקלים (בודדים), אני חוסך ללקוחותיי לפחות פי 10, במידה והם מתמידים בניהול התקציב כפי שאני מלמד אותם.

לאורך תקופה לא ארוכה, אני יכול לחסוך למשפחה למעלה מ- 100,000 ₪. גם אם משפחות אינן מרוויחות את המשכורות הללו בשנה, אני אחסוך להם אותו בצמצום ההוצאות והחובות. כחלק מהליווי שלי, אני מתחייב בפני כל משפחה בהסכם כתוב, שהסכום שהם משקיעים בליווי יחזור להם פי כמה וכמה אם יפעלו לפי הייעוץ שלי".

כיצד מתבצע תהליך האימון והייעוץ?

"התהליך די דומה אצל כל הלקוחות, אולם בהתאמה אישית לכל אדם ומשפחה. זהו תהליך המורכב משלושה חלקים עיקריים.

החלק הראשון – פגישה היכרות בה אני לומד את ה- DNA של המשפחה, אוסף נתונים לגביהם, לומד מהי ההתנהלות הכלכלית השוטפת שלהם, מקשיב לרצונות שלהם כמשפחה, לחלומות וליעדים שהם מציבים וכן לדילמות והבעיות שניצבות בפניהם. טרם הפגישה הראשונה, אני מבקש מהם להכין תיק מסמכים אשר נדרש לתהליך עצמו.

לאחר הפגישה הראשונה אני בונה תיק כלכלי, שעל סמך ניתוח התיק הזה אני משקף למשפחה מהו המצב הכלכלי שלה.. לרוב, אנשים אינם יודעים בדיוק היכן הם עומדים ולאיזה כיוון המצב הכלכלי שלהם מתקדם. את התכנית אני בונה עבורם בהתאמה למטרות והיעדים שהם הציבו".

"בחלק השני – אני מציג בפניהם את הדוח המפורט שהכנתי עבורם. אני סוקר ומפרט את המצב שלהם, מראה להם היכן עומדים, היכן הם צריכים לעמוד מבחינה כלכלית בהתאם לרצונות שלהם ומציג בפניהם מגוון פתרונות כדי להבטיח להם עתיד כלכלי טוב ויציב יותר (התכנית כוללת את מיטב הדרכים הנדרשות ליציבות כלכלית והדרכים לשמר את היציבות הזו).

התכנית והייעוץ מבוצעים בהתחשב בכל הסיכונים האפשריים שיכולים לצוץ, שכן החיים דינמיים – נולדים ילדים נוספים, ההורים מחליפים מקומות עבודה, ייתכן מצב של יציאה לפנסיה, אני לוקח את כל הפרמטרים האפשריים: מצב הכנסה היום, מטרות ויעדים, ומכין תכנית פעולה שהמשפחה צריכה בסופו של דבר להתנהל לפיה כדי להשיג את המטרות שלה.

חשוב לציין כי אני מספק מגוון פתרונות אולם לא מכתיב אותם לבני המשפחה, הם אלו שבוחרים בפתרון שמתאים להם מתוך ארסנל הפתרונות. יכול להיות שתוך כדי פגישה נשנה את הפתרונות כי לא תמיד ניתן לכלול את כל הרצונות והיעדים, צריך להציב תמונה ריאלית בסופו של דבר. הליווי הוא למעשה התפישה שלי, לשינוי החיים שלהם ולהפיכתם לטובים יותר מבחינה כלכלית. זה כמו דיאטה, מדובר בשינוי אורח חיים של ממש, ולא זבנג וגמרנו".

החלק השלישי – כולל שלוש פגישות מעקב שנועדו לוודא שהם באמת פועלים בכיוון הנכון ולהשאיר אותם ממוקדים. לפעמים הם זקוקים להכוונה כדי להישאר בתלם. לעתים, מתעוררות סוגיות חדשות שלא היו במהלך הייעוץ. בסך הכל הליווי שלי כולל 5 מפגשים, כאשר ישנה אפשרות לבצע את חלקן או כולן בסקייפ או בשיחות ועידה, אם לבני המשפחה נוח יותר להתנהל כך".

כיצד האימון נכנס לתמונה?

"מטרת האימון היא למעשה להביא את המשפחה למצב שלא אני "מכתיב" או "מורה" להם מה לעשות, אלא שהם מבינים שהם צריכים לעשות את השינוי ולהתמיד בו – זה החלק הכי מאתגר בתהליך, כי לימוד אקסלים וארגון משימות, חסכונות וביטוחים, זה מרכיב טכני, פשוט. להביא אותם למצב שהם מבינים שהם צריכים לעשות שינוי בהתנהלות הכלכלית שלהם ושהשינוי יתפוס לאורך זמן, זו המשימה האמיתית.

העבודה שלי כמאמן, בין היתר, היא למצוא ולהפעיל את אותם טריגרים נכונים שיפעילו אותם ויגרמו להם לשנות את אורח החיים שלהם. כאן נכנס לתמונה הניסיון שלי ועבודתי הרבה עם אנשים בתהליך, כך אני יכול לפרוט בצורה נכונה על הדברים שחשובים להם שיגרמו להם להכיר בצורך ולעשות את השינוי. בעיניי, הבגרות של היועץ, ההבנה שלו ויכולתו לתקשר עם אנשים, הם הכלים המנצחים כאן".

 

גיל יהלום אף מנהל את פורום 'כלכלת המשפחה' בתפוז, וחבר הנהלת איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.

כתובת המשרד: אלימלך 3 רמת גן

אתר: https://www.3pinot.co.il/

טלפון: 052-6704282