לפני הכל ביטוח חובה
חשוב לדעת כי ביטוח צד ג' וביטוח מקיף מגיעים בנוסף לביטוח הבסיסי המתחייב: ביטוח חובה לרכב. ביטוח החובה מספק כיסוי מפני נזקי גוף לכל המעורבים באירועי התאונה: הנהג, הנוסעים, הנוכחים ברכב הנוסף המעורב והולכי הרגל. ביטוח זה מספק הן כיסוי להוצאות רפואיות והן פיצוי לנפגעים.
נסיעה ללא ביטוח חובה היא עבירה על החוק שדינה קנס כספי ו/או שלילת רישיון הנהיגה לתקופה בת עד שנה.
האם חייבים ביטוח נוסף על ביטוח החובה?
לא קיימת חובה חוקית לרכוש ביטוח צד ג' או ביטוח מקיף, אולם הסיכון המהותי שבנהיגה ללא ביטוח כזה מביאה את הרוב המוחלט של הנהגים לרכוש ביטוח כזה. על מנת להבין את הסיכונים והתועלות שבכל ביטוח יש להבין את אופי הכיסויים הניתנים בכל אחת מן התכניות הללו:
ביטוח צד ג'– ביטוח צד ג' בא לתת מענה וכיסוי בגין נזקי רכוש שנגרמו על ידי הרכב המבוטח לרכבים אחרים או לרכוש אחר. ביטוח צד ג' יפצה את בעל הרכב הנפגע על פי אופי הפגיעה ברכבו ועלויות התיקון על פי תקרה שנקבעה מראש בפוליסה. כיסוי דומה יינתן בגין פגיעה באופניים, פגיעה בגדר, בתחנה או בכל מתקן/ ציוד אחר באחריות הנהג ברכב המבוטח.
ביטוח צד ג' אינו נותן מענה לפגיעה אשר התקיימה ברכבו של הרכב המבוטח, בין אם באשמתו ובין אם באשמת נהג אחר. כאשר הפגיעה התקיימה תחת אחריותו המוכחת של נהג אחור יוכל בעל הרכב להיות מפוצה על ידי בעל הרכב הפוגע. במקרה של ביטוח מצד ג' ואירוע המתרחש באשמת המבוטח לא יקבל כל פיצוי בגין הנזק אשר נגרם לרכבו.
ביטוח מקיף– תכנית הביטוח המקיף מספקת את כל הכיסויים אשר ניתנים בביטוח צד ג' ומוסיפה עליהם כיסוי לרכב המבוטח, גם כאשר האירוע נגרם באחריותו. נוסף לזאת הביטוח המקיף כולל גם כיסוי מפני גניבת הרכב או תאונה בה נגרם לו נזק טוטאלי עד לכדי הורדה מן הכביש.
מאחר והביטוח המקיף מהווה הרחבה לביטוח צד ג' לא ניתן ואין סיבה לרכוש את שני הביטוחים הללו והבחירה תתקיים בין שניהם.
מתי לרכוש ביטוח מקיף ומתי להסתפק בביטוח צד ג'?
המרכיב המשפיע ביותר על הבחירה בין ביטוח מקיף לביטוח צד ג' הוא שווי הרכב. כאשר מדובר ברכבים חדישים בעלי ערך כלכלי גבוה לא מומלץ ליטול את הסיכון שבאובדן ערכו הכלכלי בתאונה או בגניבת הרכב, ומומלץ להשקיע את הסכום הנדרש בביטוח מקיף לרכב.
במקרה של רכבים הנמצאים על הכביש שנים רבות וערכם נמוך לעתים עלות הביטוח עשויה להתקרב לשווי הרכב והפיצוי בגינו אינו כדאי. במקרים כאלה ביטוח מצד ג' יגן על הנהג מפני תביעות חיצוניות ופגיעות ברכבים אחרים ובציוד.
הן ביטוח צד ג' והן ביטוח מקיף ניתנים להרחבה באמצעות כיסויים חשובים נוספים בניהם: ביטול השתתפות עצמית, ביטוח שמשות, ביטוח גרירה, החלפת גלגל במקרה של נקר וכיסויים מיטיבים נוספים. כיסויים אלה בהוספה לפוליסה קיימת ניתנים במחיר נמוך יחסית ובכוחם לחסוך כסף רב במקרה הצורך.
חשוב לדעת כי מחיר הביטוחים מושפע הן מסוג הרכב וגילו והן ממצבו האישי של הנהג- גיל, וותק בנהיגה ותביעות קודמות. מאמר זה נכתב ע"י אתר Insurancer.co.il
