הטיסה כבר שולמה, המלון הוזמן והתקציב לחופשה נסגר אבל דווקא בזמן הקניות בחו"ל יכולה להופיע הוצאה שרבים לא מחשבים מראש. בכל פעם שמעבירים את כרטיס האשראי במטבע זר, עלולה להיגבות עמלת מט"ח, ובחופשה שבה מצטברות הוצאות של אלפי שקלים, גם אחוזים בודדים יכולים להפוך למאות שקלים.
הפער מתחיל להיראות משמעותי כשמכניסים מספרים לתמונה. מי שמוציא 10,000 שקל בעסקאות במטבע זר ומשלם עמלה של 3%, ישלם 300 שקל רק על העמלה. בכרטיס עם עמלה של 1% אותה הוצאה תעלה 100 שקל בלבד. כלומר, 200 שקל יכולים להיעלם רק בגלל הכרטיס שבו בחרתם לשלם.
וזה בדיוק המקום שבו קל להתבלבל: לא כל כרטיסי האשראי מתומחרים באותה צורה, וגם לא כל כרטיס שמציע הטבה בחו"ל פוטר את הלקוח מעמלת מט"ח על כל רכישה. יש כרטיסים רגילים, שבהם חל התעריף הרגיל של החברה, ולעומתם כרטיסים שמציעים תנאים שונים לעסקאות בחו"ל – לפעמים על כל הרכישות ולפעמים רק על טיסות, מלונות או שירותי תיירות.
הכרטיס הרגיל: לפעמים אין כאן שום הטבה
בכרטיסי אשראי רגילים, שאינם כוללים תנאי מט"ח מיוחדים, העמלה יכולה להגיע ל־3%. ב-MAX, למשל, התעריף הרגיל לעסקאות במט"ח עומד על 3%, ואילו בכרטיסי ישראכרט ללא הטבה ייעודית מדובר ב־2.9%.
על קנייה קטנה ההבדל כמעט לא מורגש. אבל כשמשלמים על מלון, מסעדות, קניות, תחבורה ואטרקציות במשך כמה ימים, הסכום מצטבר. הוצאה של 10,000 שקל תייצר עמלה של 300 שקל בכרטיס עם עמלה של 3%, לעומת 290 שקל בעמלה של 2.9%. כלומר, מי שנוסע עם הכרטיס הרגיל שלו לא בהכרח עושה עסקה גרועה – אבל הוא גם לא בהכרח מקבל את התנאים הטובים ביותר שיש בשוק.
ומה קורה בכרטיסים שנועדו לתת תנאים אחרים בחו"ל?
כאן התמונה משתנה. יש כרטיסים שבהם עמלת המט"ח נמוכה יותר, ויש כאלה שבהם היא מתאפסת על עסקאות מסוימות.
ב־CashCal Pro של כאל, למשל, עמלת המט"ח עומדת על 1% בשנה הראשונה, ולאחר מכן עולה ל־2%. במקביל, בשנה הראשונה אין דמי כרטיס, ומהשנה השנייה נגבים 19.90 שקל בחודש. לכן, גם כאן צריך להסתכל לא רק על אחוז העמלה אלא על העלות הכוללת של הכרטיס לאורך זמן.
בכרטיס טיסות סודיות של כאל, ההטבה ממוקדת יותר: אין עמלת מט"ח על טיסות, מלונות, קרוזים והשכרת רכב, בעוד שעל עסקאות אחרות במטבע זר העמלה עומדת על 1%. כלומר, מי שחושב שהכרטיס "פטור ממט"ח" עלול לגלות שהפטור אינו חל על כל עסקת קניות בחו"ל.
גם ב־FLY CARD של ישראכרט קיימים תעריפים שונים: עמלת המט"ח בכרטיס עומדת על 2.5%, ואילו ב־FLY CARD PREMIUM היא 1.8%, בהתאם לתנאי הכרטיס. לצדם נמצא גם Super Fly, שבו עמלת המט"ח בכרטיסים החוץ־בנקאיים עומדת על 2.5%, בהתאם לתנאי הכרטיס.
הפער שיכול להצטבר בחופשה אחת
הדרך הפשוטה להבין את ההבדל היא לא להסתכל על האחוז, אלא על השקלים. בהוצאה של 10,000 שקל במטבע זר, הפער בין 3% ל־2.5% הוא 50 שקל. בין 3% ל־1.8% הוא כבר 120 שקל, ובין 3% ל־1% – 200 שקל.
