מי מאיתנו לא הרגיש את זה? הריבית במשק עולה, המשכנתא שלנו מזנקת בטירוף, אבל כשזה מגיע לריבית שהבנק משלם לנו על הכסף ששוכב בפיקדון – פתאום הכל זז בקצב של צב. רשות התחרות הודיעה היום (רביעי) כי היא החליטה לשים לזה סוף והכריזה על חמשת הבנקים הגדולים: פועלים, לאומי, מזרחי-טפחות, דיסקונט והבינלאומי – כ"קבוצת ריכוז".
2+המשמעות בשפה פשוטה היא שרשות התחרות קובעת שהבנקים הללו שולטים בשוק בצורה שחונקת את התחרות, ובהתאם לכך היא מטילה עליהם סדרה של "חוקי משחק" חדשים שנועדו להחזיר את כוח המיקוח לכיס של הצרכנים.
הנתונים שנחשפו בבדיקת הרשות, שהחלה עוד בשנת 2023, פשוט מקוממים: בזמן שהריבית במשק עלתה, הבנקים גלגלו את העלייה לפיקדונות של משקי הבית הרבה יותר לאט מאשר למגזר העסקי הגדול. לו היו הבנקים מתנהגים אלינו כמו שהם מתנהגים לטייקונים, הציבור היה מרוויח כ-20 מיליארד שקלים נוספים בשלוש השנים האחרונות (2022-2024). במקום זה, הכסף הזה נשאר בבנקים ותדלק את רווחי העתק שלהם. נכון להיום, חמשת הבנקים הללו שולטים ב-98% מהשוק, ובעוד שלפני עשרים שנה היו כאן 12 בנקים עצמאיים, היום נותרנו עם שוק סגור שבו 86% מהלקוחות פשוט מפקידים את הכסף בבנק שבו נמצא העו"ש שלהם, פשוט כי הבנקים מקשים עלינו להשוות מחירים או לעבור למתחרים.
2+כדי לשנות את המציאות הזו, הממונה קבעה ארבע הוראות דרמטיות שייכנסו לתוקף במאי 2027. ראשית, נאסרת האפליה בריביות: הבנקים לא יוכלו יותר לתת ריבית גבוהה רק למי שמתמקח ולהשאיר פירורים ללקוחות ה"שקטים". הם יחויבו בשקיפות מלאה ויאלצו להציע פיקדונות גם למי שאינו מנהל אצלם חשבון עו"ש. שנית, הבנק יחויב לפנות אליכם באופן יזום ברגע שהפיקדון עומד להסתיים, להציג לכם חלופות רווחיות כמו קרנות כספיות, ולאפשר לכם לבחור בהן בהליך פשוט ונוח. שלישית, נאסר על הבנקים להפלות לרעה "מרכזי כספים" – אותם גופים פיננסיים שמרכזים כספי לקוחות ומנסים להשיג עבורם ריביות טובות יותר. לבסוף, המעבר של פיקדון בין בנקים יהיה חייב להיות דיגיטלי, מהיר ובחינם לגמרי.
2+"ההכרזה הזו היא מהלך חשוב להעברת כוח המיקוח לציבור", סיכמה הממונה מיכל כהן, והבהירה כי המטרה היא להפוך את הסל הבנקאי ל"פריק" – כזה שניתן לפרק ולהרכיב רק מה שמשתלם לנו. הפעם האחרונה שמהלך כזה נעשה היה בתחום הנמלים לפני למעלה מעשור, וכעת המערכת הבנקאית נכנסת לשנת היערכות שבה היא תצטרך לחשב מסלול מחדש. עבורנו הצרכנים, זוהי קריאת השכמה להתחיל להשוות ולהבין שהכסף שלנו שווה הרבה יותר ממה שהבנקים ניסו לגרום לנו לחשוב.
