מה היא הלוואה במסלול קורונה?
"המדינה, המעוניינת לעזור לעסקים קטנים ובינוניים, המהווים את המנוע של הכלכלה, מספקת לבנק ערבות, עבור ההלוואות שהוא מספק לעסקים. בדרך כלל שיעור הערבות שהמדינה מעניקה הוא 70% ובתקופה לא פשוטה זו, הערבות היא בשיעור 85% מסכום ההלוואה(ו 15% ערבות על כל תיק ההלוואות של הבנק)
מתן ההלוואה מצריך את היזם/בעל העסק לספק ביטחונות בגובה 5%, בעוד שהבנק לוקח על עצמו סיכון בגובה 10%. ההלוואה ניתנת למשך 5 שנים בריבית זולה יחסית: פריים + אחוז וחצי, לעומת מסלול רגיל של פריים פלוס 2.9 אחוז. בנוסף ניתן לקבל גרייס של 12 חודשים כאשר המדינה סופגת את עלות הריבית בשנה הראשונה.
גובה ההלוואה נע בין 50 אלף ₪ עד ל-16% ממחזור המכירות של העסק או
לדוגמה: עסק שהמחזור השנתי שלו בשנה שעברה היה 5 מיליון ₪, זכאי לקבל הלוואה בסכום של 800 אלף ₪. לעומת זאת, עסק שהמחזור שלו 10 מיליון ₪ זכאי להלוואה של 1,6 מיליון ₪." אלו כמובן הסכומים המרביים אבל סביר שהאישור יהיה על סכומים נמוכים יותר תלוי ברמת הפגיעה של העסק מהמשבר ובכושר ההחזר.
כיצד ניתן לקבל הלוואה במסלול קורונה?
"על מנת לקבל את ההלוואה, אנחנו מכינים עבור יזמים, חברות ועוסקים מורשים, בקשה הכוללת: מילוי טופס הבקשה של הבנק, תחזית תזרים מזומנים, ניתוח דו"חות כספיים ובדיקת כושר החזר.
אישור ההלוואה תלוי בגורמים שונים כגון: סכום ההלוואות הנוספות של העסק שאינן בערבות המדינה, ההיסטוריה הבנקאית שלו, דירוג האשראי ועוד.
חשוב להדגיש כי במידה ובעל העסק מגיש את הבקשה להלוואה בצורה לא נכונה, בקשתו תידחה הוא יוכל להגישה שוב בבנק אחד נוסף. ברור שבנק נוסף שראה שהבנק של הלקוח לא אישר יתקשה לאשר לאחר מכן.. לכן, לא כדאי לקחת סיכונים ומומלץ להגיש את הבקשה בעזרת מומחה בתחום."
מה מייחד את השירות שלכם בתחום גיוס אשראי והלוואות?
"בחברת "ניהול נכון" ישנן שלוש מחלקות: ניהול כספים במיקור חוץ, גיוס אשראי וניהול סחר בינלאומי.
בתחום גיוס אשראי והלוואות, היתרון שלנו הוא שאנחנו גובים שכר טרחה רק לפי הצלחה – כלומר, היזם/בעל העסק משלם שכר טרחה רק במידה והוא מקבל את ההלוואה. היכולת שלנו למיין ולבחור רק את אותן החברות הזכאיות להלוואה, מקנה לנו שיעורי הצלחה גבוהים ביותר.
המיון הקפדני שאנו עורכים כולל: בדיקות רקע של החברה, בדיקת דוחותיה הכספיים, קבלת נתוניBDI ובנק ישראל ועוד. באופן זה, אנחנו חוסכים לאותן חברות שאין להן כלל סיכוי לקבל את ההלוואה, זמן, הוצאות ועוגמת נפש."
לסיום, כמה טיפים להתנהלות פיננסית נכונה בזמן משבר
- שנו את ההוצאות הקבועות להוצאות משתנות
לדוגמה:
- עסק שפעילותו פחתה ב-50% בעקבות המשבר, יעסיק עובדים שעתיים (הוצאה משתנה), במקום עובדים גלובליים (הוצאה קבועה) ויחסוך בהוצאות שכר.
- בעל חנות יכול יבקש מהנהלת הקניון לשלם 5% מהפדיון, במקום השכירות הקבועה הגבוהה.
- הוציאו עובדים לחל"ת:
- החל"ת מאפשר לעובד לקבל 70% משכר הברוטו שלו, לאחר 30 יום וזהו סכום הקרוב לנטו שלו.
- עובד היוצא לחל"ת שומר על מקום ותנאי העבודה שלו.
- נסו לגייס אשראי – הלוואות בערבות מדינה במסלול קורונה:
- מסלול זה מאפשר לבעלי העסקים לטפל בתזרים המזומנים, שנפגע מאוד בשל המצב.
- בעלי העסקים נהנים מאשראי זול יחסית עם 12 חודשים של תקופת גרייס ללא תשלום.
(בנוסף, צפויות להתקבל להטבות נוספות מטעם משרד האוצר ובקרוב תפורסם תכנית סיוע לעסקים קטנים ובינוניים).
- דחיית פירעונות של הלוואות:
- פנו לבנקים ובקשו לדחות פירעונות של הלוואות קיימות, למשך 3 חודשים. בשל המצב, הבנקים נוטים להסכים לכך.
אמיר פרידברג, בוגר תואר ראשון במנהל עסקים מאוניברסיטת קונקורדיה, מונטריאול, קנדהבעל ניסיון רב בתחום הפיננסי והניהולי כולל: ניהול ענף בחטיבה העסקית של בנק לאומי ניהול סניף בנק לאומי בקנדהניהול חברה בתחום הבטיחות לרכבבשנת 2002 הקים את חברת "ניהול נכון" המובילה עסקים להצלחה ורווחיות.
