יפן מתמודדת עם אחת מהבעיות הכלכליות החמורות ביותר שלה בשנים האחרונות, כאשר החובות האישיים מגיעים לשיאים חדשים, פשיטות רגל גוברות והתאבדויות הקשורות לחובות מתרבות. בעוד שהמדינה מזוהה באופן מסורתי עם תרבות של חסכון והשקעות זהירות, נתוני 2023 חושפים תמונה עגומה של עלייה מתמשכת בהלוואות צרכניות – שצמחו ב-8% מדי חודש, העלייה המהירה ביותר מאז 2008.
לראשונה מזה עשור, החוב הממוצע של משקי הבית ביפן חרג מהכנסותיהם הפנויות, והגיע לכ-6.55 מיליון ין (42,000 דולר). פער זה נובע משילוב של אינפלציה מתמשכת, יוקר מחיה ותלות הולכת וגוברת בהלוואות בריבית גבוהה, הנעה בין 14% ל-18%. דוגמה לכך היא עובדת רפואית בשנות ה-60 לחייה, שנאלצה להגיש בקשה לפשיטת רגל לאחר שהגיעה לחוב כולל של 11 מיליון ין, בשל שרשרת של הלוואות חוזרות לכיסוי חובות קודמים.
בעיית החובות לא מוגבלת רק למבוגרים. נתוני 2023 מראים עלייה משמעותית בחובות של בני דור ה-Z, כאשר משקי בית צעירים צוברים חובות ממוצעים של 9.92 מיליון ין – כמעט פי שלושה מעשור קודם לכן. המצב מחמיר בעקבות ירידה באוריינות הפיננסית במדינה, כמו גם עלייה בפרסום של הלוואות דרך רשתות חברתיות.
2+
2+לצד העלייה בחובות, מספר פשיטות הרגל האישיות ביפן זינק השנה ועשוי להגיע ל-80,000 – הגבוה ביותר מאז 2012. במקביל, התאבדויות הקשורות לחובות עלו ל-792 מקרים, נתון מדאיג שמזכיר את משבר ההלוואות הצרכניות של העשור הקודם.
השכר הממוצע ביפן, שעומד על כ-47,000 דולר בשנה, נמוך בהרבה מזה של מדינות ה-G7. הפער בין עלויות המחיה להכנסות הפך את ההישענות על חובות לבלתי נמנעת עבור רבים. הבנק המרכזי של יפן מזהיר כי צעירים עם חובות גבוהים עלולים להיקלע לקשיים ארוכי טווח, במיוחד במקרים של הכנסות לא יציבות.
הממשלה, בשיתוף עם הבנק המרכזי, בוחנת פתרונות אפשריים לבלימת משבר החובות, כולל קמפיינים להגברת האוריינות הפיננסית והגבלת הלוואות בריבית גבוהה. עם זאת, המומחים מזהירים כי ללא עלייה משמעותית בשכר ובביטחון הכלכלי של האוכלוסייה, יפן עלולה להיקלע לעשור נוסף של קיפאון כלכלי.
